女性45岁，不太适合交纳职工养老保险了，也就是我们常说的灵活就业人员保险。
我们国家社会保险法的规定是，到达法定退休年龄，养老保险累计交满15年。
如果我们45岁开始交社保，我们需要60岁才能退休。
有人会提问可不可以补交保险，目前是不允许的。人社部2016年关于加强养老保险基金收支管理工作的通知规定，不允许个体工商户和灵活就业人员补交保险。企业补缴保险，也要严格审核档案材料，并交纳滞纳金。
而普通的女性工人，只是50岁就可以办理退休了。很多地区的女性灵活就业人员，也是55岁退休。
如果我们45岁开始交纳，一个月都不要中断，60岁才能办理退休。但是我们的职工养老保险缴费数额高，年年都在增加，每年青岛都增加10%以上。2017年最低是7000元，这还是最低缴费基数，就是不能再低了。
如果我们一旦承受不了，这种保险是不能退的，只能将个人账户部分转入城乡居民养老保险办理退休。
参保期间，万一职工去世，只能将个人账户部分，返还给个人。青岛大约是缴费的40%、上海只有30%。
当然，它的退休待遇也是蛮高的，而且年年增长。预计15年后的缴费标准大约是今天的一倍以上。愿意承担风险的情况下，做好筹划，也是可以尝试一下。
除了这种保险之外，还有一种非常保险的保险。
那就是城乡居民养老保险，是一种不会亏本的保险。
它的基础养老金是由政府补贴而成，不需要参保人筹措。
自己交的钱全部划入参保人个人账户，万一去世可继承。而且里面还有一部分政府补贴的钱和利息。
城乡居民养老保险的退休年龄是60岁。缴费档次非常灵活，从几百元到几千元不等。万一缴费不足15年，到达退休年龄时，可以一次性补到15年办理退休。所以，是非常灵活的。
一般来说，到达45岁以上就建议参加我们的城乡居民养老保险，虽然待遇低，但是，好在比较稳定，不亏本。近年来国家正在建立居民养老保险待遇正常增长机制，我们的未来待遇会越来越高。
