最近在跟进一个储蓄险的训练营，按照我的建议，新人伙伴（新加入团队的明亚保险经纪人）不仅要熟知明亚热销精选的产品体系，更要知晓少数不能卖的产品，比如友邦系列。
三款产品为：
友邦传世金生育英才（分红）友邦稳赢未来育英才（投连）友邦恒赢金生（2020）宝贝成长（分红）
其中友邦恒赢金生是官网主要推荐教育金产品。
特色：
交费后第5年即可领取年金，返还快可附加万能账户，主险分红一款18-22岁期间双倍领取，养老双倍领取。另一款满期返还总保费。
不足：
分红和万能，2大储蓄险不确定因素全占。分红可能为0，万能保底较低回本时间较长整体保底收益率低，确定到手收益低
三款产品的责任及收益率表格（计算方式链接）
计算方式按照官网的年金不领取进入万能，以万能低档，万能中档来计算整理收益率。
收益率为负的部分，说明现价尚未回本，保单现价还没有超过已成总保费。
三款产品回本时间较长，因为一般来说终身寿在7-8年回本，年金在10-12左右回本。
身故：三款年金身故赔付已交保费与现价取大，比如总利益是低档，赔付低档。中档赔赔付中档。无身故杠杆。
同类型教育金对比分析
按照教育金收益统计来看，定期教育收益较高的有3.6-4.11%，长期50岁的有3.6%，而友邦系列初期20-30岁左右收益率1.6左右，中期60岁2.13左右。处于较低水平。
投保方式：友邦营销员
交费方式较灵活，多种年限可选。
公司：友邦保险
友邦保险控股有限公司及其附属公司集团总部设于中国香港，独立上市人寿保险集团。在亚太区17个市场营运，包括在中国大陆、中国香港、中国台湾等地拥有全资的分公司及附属公司、斯里兰卡附属公司的97%权益、印度合资公司的26%权益，以及在缅甸的代表处。
经营指标
成立日期：1992年（大陆）
注册资本：外资控股
最新综合偿付率：444.5%
上年度原保费规模排行：19名
保险公司有三个类型：
传统老牌：平安，国寿等
中外合资：工银安盛，同方全球等
民营：华夏，天安，信泰等
友邦按照分类可以划入第二中外合资类别，同类型的中外合资公司，都处于同一实力地位。
友邦，中国保险业上最大忽悠？
万能账户和投资连结型账户：
友邦可附加友邦增利宝（2020）终身寿险（万能型），保证（保底年利率2%），稳赢未来终身寿险（投资连结型）演示分为低中高三档，分别对应年化1%，4.5%，7%。
万能保底以上，投资连结型的利益都是不保证不写入合同的。
关于万能账户，为什么要重点看保证利率
也是代理人忽悠客户的重灾区，是利益严重夸大，混淆和投诉严重的重灾区。
按照保监会要求，万能账户必须列明低（保证利率），中，高三档利益演示。并提示结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。利益演示不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。
也就是说万能账户的收益情况是变动的。唯一能够明确的是保底收益，增利宝保证利率2.0%。
关于分红，不建议买分红几个原因：
1，公司今年会不会盈利，不一定；公司整体盈利，你买的产品不一定盈利；你买的产品盈利了，有没有分红也不一定。
2，分红没有历史数据可参考。监管并没有要求公开披露某一个特定产品的历史分红数据，所以这些年来，分红险到底分了多少、怎么样，都不知道。
3，市面上带分红的产品，大概率是垃圾。
在百度贴吧，论坛，和抖音都会看到不少血泪史，反应被分红翻倍欺骗的案例。
公开数据：从2017年315消费者投诉情况来看：分红险销售中发生的销售误导、夸大收益，占销售违规80%以上。
在百度搜索分红险骗人分红险骗局多达3900万条，结果相当刺眼。看完都会怀疑，分红险这么糟糕，都是怎么被忽悠卖出去的？
这里并不是把分红险一棒子打死，而是说，买保险时你避开分红险，能躲避掉大部分不好的产品。
当然有还可以的分红险，但那是极少数，万种挑一的概率都没有。
我们买东西，是为了在一堆好的中选一个更好的，而不是在矬子里拔将军，对不对？
综上，万能保底以上和分红的利率均无法计算，均不计入利益对比。
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