明天的你，可能跟今天一样打工搬砖，看着爱范儿的推送一键三连。而明天的萨尔瓦多，一个人口仅有 650 万的中美洲发展中国家，即将迎来「巨变」。
9 月 7 日起，比特币将跟美元一起成为萨尔瓦多的法定货币。这个你一辈子都没听说过几次的地方，将成为世界上第一个采用比特币为法定货币的国家。
萨尔瓦多：来用比特币吧，这很「酷」！
8 月 30 日，萨尔瓦多政府发布了一条 1 分钟的官方宣传片。
宣传片指出，比特币的使用不是强制性的，人们可以在支付时自由选择使用美元或比特币。而现金交易、商品计价、工资发放和养老金等，则会继续使用美元。
你可以使用官方推出的电子钱包 APP「Chivo」——在当地，这个词是「酷」的意思。萨尔瓦多政府会往每位用户的电子钱包发放价值 30 美元的比特币，作为激励消费的小礼物。当然，其他支付 APP 也将增加比特币支付的选项。
另外，萨尔瓦多政府设立了一个 1.5 亿美元的信托基金，用以支持比特币对美元的兑换；也在全国布局 200 台比特币 ATM 机，人们可以在那里将比特币兑换成美元后提现使用。
不需要掏现金找信用卡，有手机就能支付，还可以随时进行跨境转账，手续费通通为 0……这些都是官方宣传比特币支付的「酷」。萨尔瓦多总统 Nayib Bukele 认为，比特币将为这个国家带来更光明、更富裕的未来。
▲ 萨尔瓦多总统 Bukele 介绍官方电子钱包 Chivo
你可能会好奇，这种大胆的实验为什么首先在萨尔瓦多落地？
除了总统 Bukele 本人是加密货币的狂热支持者之外，还有一个很重要的事实：作为中美洲最贫穷的国家之一，萨尔瓦多每年的 GDP 大概有 20% 来自跨境转账汇款。
《华尔街日报》报道指出，目前有 1/4 的萨尔瓦多人居住在国外（主要是美国），他们会将打工赚到的钱寄回国内给家人。萨尔瓦多央行数据显示，2020 年的侨民汇款总额达到 59 亿美元。
▲ 疫情期间，美国高企的失业率可以通过跨境汇款直接影响萨尔瓦多。一位 89 岁的老奶奶，因为在美国的孙子失业没法往家里寄钱，得靠慈善机构救助才能吃饱饭。
跨境汇款的手续费，每笔可高达 10% 甚至更多；如果使用比特币转账，这笔白花花的手续费可以跳过境外的中间商，节省下来袋袋平安。 Bukele 指出，对萨尔瓦多来说，这是一笔不小的收入。
另外，萨尔瓦多政府也希望借这项新政策来吸引外资。6 月通过的相关法案表明，比特币交易可以免缴资本利得税（一般买卖股票、债券、房地产、贵金属等），而外国人只要投资 3 个比特币或以上就能获得居留权——说白了，就是希望能提振经济。
用比特币做法币，真的不是在玩火？
据《卫报》报道，在这场全国性「豪杜实验」之前，萨尔瓦多一个人口只有 3000 的冲浪小镇 El Zonte，已经开始了小范围、非官方的比特币实验。
2018 年，一些来自美国加州的加密货币支持者，在这里发起了一个名叫「比特币沙滩（Bitcoin Beach）」的项目。 他们给小镇上每个家庭送去价值 50 美元的比特币，鼓励当地商户使用。
在当时，这可能是 El Zonte 跟电子支付的第一次亲密接触。而现在，用比特币买东西在当地已经相当普遍，即使是路遇一个简陋的烤饼摊，老板娘都能纯熟地告诉你「扫这里付比特币」。项目数据称，小镇大约 90% 的家庭已经进行了加密交易，用以支付杂货、公用事业和医疗保健等费用。
看似是一个充满希望的例子，但将比特币从少数人的「游戏」变成国家法定货币，并没有那么简单。
自 6 月相关法案通过以来，示威者不断走上萨尔瓦多首都街头抗议，表达他们对比特币的担忧。当地银行甚至接到一大波电话，称要立刻提取存款，免得自己的资产暴露在高风险的比特币市场中。
中美洲大学（UCA）近日公布的一项调查显示，约 70% 受访者不同意或强烈反对比特币成为法定货币，认为这项法律应该被废除。另外，调查还发现，超过 90% 萨尔瓦多人搞不清楚比特币这种加密货币——20.6% 受访者根本不知道比特币是什么，70% 表示不太了解。
这项影响全国上下的政策，从提案到通过只花了 5 天时间。
萨尔瓦多经济学家 Ricardo Castañeda 指出，「这项法律很快就通过了，没有进行技术研究或公开辩论。我认为总统没有完全理解该法律的含义，它有可能导致严重的宏观经济问题。」
国际货币基金组织（IMF）曾提醒国家不要采用加密资产作为法定货币，认为风险和成本大于潜在收益，因为私人发行的代币价值可能非常不稳定——比如，比特币在 4 月份达到 65000 美元的峰值，2 个月后却下跌了一半之多。这种剧烈波动，会大大削弱政府对维护经济和货币稳定的能力，甚至为国家带来动荡和混乱。
▲ 玩的就是心跳
前萨尔瓦多中央银行行长 Carlos Acevedo 称：
用比特币做法定货币，就像是让我们所有人都坐上过山车。
哥伦比亚经济学家 Daniel Munevar 也为此感到不安，认为萨尔瓦多将自己和 IMF 都置于风险之中：
这本质上，就是在用萨尔瓦多政府和 IMF 的钱在**。为了获得巨额回报而**加密货币是一码事，但现在的状况是，将放手一搏的个人投资提升到了国家水平。
另一个让人担心的问题是，比特币的去中心化和匿名性有可能为犯罪交易打开大门，将萨尔瓦多变成腐败洗钱的「避风港」。
目前萨尔瓦多 70% 的人口都没有银行账户，有支持者认为，新政策给了这部分人使用数字支付、甚至参与全球金融的机会。但这同时也带来了一个巨大的隐患——他们几乎没有接受过金融相关的教育，如果眼里只看到比特币的「酷」，却对背后的高风险和运作机制等缺乏了解，后果可能不堪设想。
8 月，萨尔瓦多央行发布了两份跟比特币相关的文件，表明任何想涉足该领域的金融机构都必须受到严格的监管。比如说，相关机构需遵守反洗钱法规定，对用户身份进行核实验证（KYC 规则，know-your-customer），对电子交易进行监控并及时上报可疑操作，另外，还需要对用户作出比特币风险等提醒和警告。
这些监管举措到底可不可行？还有待观察。
数字货币的未来：央行入场，多币共存？
今天，比特币作为一种支付方式，正被越来越多应用场景所接受。
Visa、万事达卡、Paypal 等都表示将允许用户使用加密货币进行交易结算；微软是早在 2014 年就下场的玩家；今年 3 月，马斯克称可以用比特币买到特斯拉（虽然后来又出于环境考虑叫停了），更一度让比特币迎来暴涨。
在萨尔瓦多的比特币法案通过后，阿根廷、巴拉圭、巴西和巴拿马等多国政界人士，纷纷在社交网络上表示支持。而古巴政府也在最近宣布承认比特币，并称计划对数字资产进行监管。非洲和拉丁美洲的一些等欠发达地区，争着抢着要给加密货币最热情的拥抱。
除了关注现有的加密货币，有报告表明，目前有 86% 的国家央行，都在积极研究和考虑发行央行数字货币（CBDC）的可行性。这事已经成为了一个势在必行的「风口」。
为什么各国央行都想发行自己的数字货币？
首先，比特币等数字货币的出现，可能对国家金融体系形成冲击；而 CBDC 是本国法定货币的数字版，可以维护国家的货币发行权。
其次，数字货币的应用，在日常生活中可提高支付效率；在跨境交易中可降低结算成本，也有助于推动本国法币国际化。
再者，央行数字货币的设计可以是可控的。跟比特币相比，CBDC 可以在保证使用者隐私的前提下，对洗钱等非法活动进行监控追踪；同时，政府也可以从数字货币的流动中快速观察本国经济状况，及时用货币政策加以干预。
目前中国正在布局试点的「数字人民币」，被视为是这一探索的成熟先行者。
爱范儿曾在之前介绍过，「数字人民币」的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的，也无需绑定任何银行账户和支付账户，主要用于替代 M0 货币（流通中的现金，即纸钞和硬币）。它集合了现金和移动支付的优点，既保证移动支付的便捷性，也保留了现金的法偿性、匿名性和双离线支付。
此前，欧美对数字货币保持谨慎观望的态度，Facebook 想发行的 Libra 就因此一直频频受阻，但近两年，他们的态度也发生了 180 度大转变。
今年 5 月，美国的数字美元项目（Digital Dollar Project）宣布，将在未来 12 个月内启动试点项目，以测试美国央行数字货币的潜在用途。
▲ 曾经野心勃勃的加密货币 Libra，多次调整后更名为 Diem，预计将在 2022 年推出
有分析预测认为，未来，比特币等加密货币很可能与法定货币共存，在民间部分领域得到有限使用，作为投资和投机手段继续受到关注。
而像萨尔瓦多这种让比特币成为法币（甚至取代法币）的激进做法，不太可能成为主流。
