随着基金产品数量与种类越来越多,市场对普通投资者判断能力的要求也越来越高,因为基金投资需要同时具备专业性和理性,尤其在时机的选择、基金的评估和筛选,以及如何配置等方面,更需要专业知识的加持。因此,在这样的行业背景下,基金投顾业务应运而生。
基金投顾,是指持牌机构接受客户委托,按照协议约定,向客户提供基金投资策略建议的业务模式。投顾机构通过发挥专业能力,从客户利益角度出发,引导投资者合理预期、长期投资和分散配置,争取有效提高投资者收益、优化持有体验。
基金投顾业务的核心可以分为“投”和“顾”两方面,“投”体现专业投资能力,由机构投研团队输出投资策略;“顾”则体现专业服务能力,重点弥补市场当前偏重“卖产品”而售后服务不足的现状。
总的来说,基金投顾业务就是在投资前,帮助投资者厘清投资目标,为投资者匹配合适的资产配置方案和基金组合,投资后,根据市场动态协助投资者完成组合策略优化,调仓及组合策略内基金的申购、赎回,并通过持续的投顾服务鼓励投资者长期持有,从而争取改善投资者的基金投资体验。
虽然随着全民理财热的兴起,现如今已经有越来越多的机构开始开展基金投顾业务,但在用户触达和服务提供方面,3家首批获得基金投顾业务试点资质的独立基金销售机构仍有一定优势,腾安基金推出的一起投就是其中之一。
一起投是腾讯腾安基金推出的基金投顾服务平台,拥有专业的投资顾问团队组成“智囊团”,能够基于基金研究以及对行情的判断,根据既定的投资策略构建基金组合,解决投资者在理财过程中不知道什么时候买、买什么等问题。
同时,一起投采用多机构合作、半委托式透明策略,通过与基金投顾试点资质的基金公司合作,为用户提供策略组合,助力用户理性持有,加大获得收益的概率。
除了提供投资解决方案,一起投始终与用户利益站在一起,从用户的需求为出发,通过四笔钱理财(要花的钱、求稳的钱、生钱的钱、兜底的钱)和专项理财,引导用户进行资产配置,并帮助其厘清投资目标,进而匹配合适的投顾策略。
基金投顾业务对财富管理行业的转型具有重大意义,对于投资者来说,买方投顾能够更好地解决基金投资选择困难、“基金赚投资者亏”等问题,提升投资体验。对于相关机构来说,基金投顾业务具有较大的发展潜力,可以带来增量收入。相信随着基金投顾业务的不断发展和完善,未来将会有更多的投资者享受到基金投顾带来的良好投资体验。
