2个关键字：“下架”、“降息”。
不过，噩耗中也有些许好消息传来，之前没有布局积分产品的银行也开始布局积分产品了。
如果现阶段，你还关注银行存款的话。
给个tips吧，你可以参考下。
活期、七天通知，至少3%以上；
3个月-1年（不含），至少4%以上；
1年-5年（含），至少4.5%以上；
不管产品是正常收益、正常收益+积分奖励、大额存单转让等都无所谓，综合收益满足我上面列，你都可以考虑。
如果找不到？也可以问群友或直接看存款笔记即可。
如果存款收益，超过6%的，个人建议慎重考虑。
当然，这期聊的主角，不是存款。
而是一些“银行理财产品”（仅限稳健、中低风险的）。
一、活期方向
现阶段，其实已经有些原本高利率的活期存款，利率开始下行。
肉眼可见的是，几款活期存款产品的利率水平已经跌破3%了。
同样的情况，在银行理财的现金管理产品（活期）里也有类似的情况。
几个产品，最近一段时间的7日年化收益率，基本都是3%以下。
所以，珍惜3%+的活期存款产品。
不管它是什么形式的，只要是存款。
当然在银行理财层面，由于收益是波动的，所以也有例外。
比如北京银行的易淘金，最近7日年化就达到了4%+（近期有释放收益）。
短期拉升7日年化，其实是在货基时代的“常规操作”，说白了就是吸引用户购买的“手段”之一。
等再过段时间，没有好存款的时候，不妨考虑这类产品。
不过这类产品，要特别注意1点：起息规则。
比如同样，兴银理财的现金管理产品。
微众银行的叫兴银添利宝（活期+），富民银行的叫兴银添利日日鑫，也都是标榜所谓的“活期”。
2者最大的区别在于：
富民的这块是T+0计息（当日15点前存入）；
微众的这款是T+1计息（当日15点前存入）；
然后，2个产品的利率差不多…
二、短期方向
目标时间放在7天-1个月的。
那不妨可以考虑这几种产品，我给大家简单归个类。
第1种，满期转活（3%左右）
持有满指定天数（一般7天）后，随时可以赎回。
通俗点，就是到期后，定期转活期。
这类产品，可以参考以前微众银行的活期+plus（似乎下线了）。
当时首期产品是中信理财的安盈象七天持有期1号，中间也发生了一些故事（老朋友应该都知道）。
感觉应该是这个产品实在是不争气，收益飘忽不定，最低都跌破了。
扶不起的阿斗…
很看好这种产品形态，大部分用户是有速度。
这种产品对管理人、资产的要求都比较高。
我逛了半天短期的产品只发现了这1个（如有其它，有劳朋友们可以分享下了）。
第2种，周期定开（3.5%-4%左右）
按约定期限（7天、1个月等），定期开放。
通俗点说，就是无论买入还是赎回，都是需要预约的。
对应的周期内进行买入或赎回的预约，然后到了指定日期，才会开始计息或处理赎回。
目前市场上，这类理财产品，相对满期转活期类型多很多。
诚然，从产品管理角度去看，确实会方便很多。
有2点，要注意下。
1.买入操作，务必看清楚申购开放期是什么时候。提前1天操作即可，过早买入的天数是不会计息的；
2.一旦买入，一般无法提前赎回；
这里要表扬下微众银行这块，它们提供了一个产品联动服务。。
如果使用它的活期+买入此类产品，确认时间还可以享受活期+收益，算是合理地利用了产品规则。
三、中长期（3%-6%）
目标时间放在2个月-1年的时间。
这个期限范围内的产品，我已经缩减到稳健、低风险的，但也绝对是“牛鬼蛇神”，“波涛汹涌”。
利率水平从3%-6%不等，都有存在。
满期转活、周期定开，2种类型的产品都有。
满期转活方面，光大理财的稳健天天购H，就有60天最低持有的要求。这产品除了成立初始，其余阶段的年化收益率非常猛，成立至今是5.57%。不过我不是推荐大家入手，这产品最近收益率似乎在下滑中。
周期定开方面，无论是3个月、6个月、12月的，收益水平都差不多，并未因为期限的差异导致利率水平有特别明显的波动。
背后的原因是在于，这些不同期限、且属于稳健低风险范围内的理财产品，它们底层资产都差不多。
因此，资产价格的波动才是影响它们收益的关键因素，比如债券市场。
看到这里，懂得怎么选了吧？
四、其它
其实还有更长期限的理财产品。
这类产品，也有中低风险、稳健类型的。
不过，需要具体产品具体看了。
利率水平，一般也就在5%左右。
后续找一期单独聊聊。
最后问下各位，现在这个状况，你会考虑银行存款还是银行理财呢？
