公积金必须缴纳。
住房公积金必须强制缴纳，具体如下磨粗冲：
1、用人单位在为在职的劳动者办理相关公积金缴存登记，并且设立公积金账户以及每个月汇缴公积金等事项上，都应该是必须要办理的。因此，住房公积金实际上应当是属于强制缴纳的；
2、住房公积金不是职工工资的组成部分，不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开凳团设的专户内，实行专户管理。住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离职、退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人账户内的住房公积金。
个人申请住房公积金的条件：
1、个人缴存主要适用于部分自由职业以及个体户等；
2、需要交纳一年以上的住房公积金，并且在贷款申请之前的规定期限内，没有提取过公积金；
3、已经购买了当地的住房，且有具有法律效应的购房合同；
4、如果是单位的在职职工，申请公积金贷款前，必须满足已经缴纳房屋预付款；
5、借款人有稳定的经济收入以及偿还的能力；
6、借款人购买商品房的，必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款；
7、夫妻双方都正常足额缴纳住房公积金的，只允许一方申请住房公积瞎歼金贷款；
8、当地管理中心规定的其他条件。
综上所述，公积金贷款的还款是职工可自由选择等额本息或者等额本金方式，借款人在办理公积金贷款时签订委托提取协议，在账户余额充足的情况下，可以用公积金账户余额自动冲抵月还款。
【法律依据】：
《住房公积金管理条例》第三十八条
违反本条例的规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。
