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一个人认同、接受一种新的思维，并让其在自己的意识当中生根发芽并不是一件容易的事儿。
投资理财更是如此。当明白了理财的重要性，以及其中的原理以后，那我们下一步的目标应该是什么呢？
那就是如何把它运用到现实当中。现实中，人们对家庭财务的认识与管理是千差万别的，仅从表面上看，我们很难说出孰对孰错，孰优孰劣；所以，就出现了【穷人思维、中产阶级思维和富人思维】这3种不同的理财思维模式。
这三种模型是对所有人理财思维的一个高度概括，那这3种思维模式各自有什么特点？不同的思维又会带来什么不同的后果？下面我们就来深入审视一下这3种不同的理财思维模式（如下图）。
第一种：穷人思维
存在这种思维的人，不一定是没有钱的人，我们这里说的是一种思维模式。这种思维的具体逻辑是什么呢？
穷人思维的核心表现就是：挣多少，花多少，没有结余，没有投资。所以怀有这种理财思维的人，无论他的收入是低还是高，他都会消费掉，而永远也不会有结余的钱。这类人没有积蓄，也不会存钱，如果一旦遇到财务变故，比如收入发生波动，或者发生意外或疾病、需要大额支出，那么财务马上会陷入困境。
第二种：中产阶级思维
存在这种思维的人，他的理财逻辑是什么呢？中产阶级思维的核心表现是：收入高，负债高，支出也高，结余很少，所以投资很少或者没有投资。
怀有这种理财思维的人，他的负债会随着收入的增加而增加，从而导致支出的增加，而很少有结余，以至于没有过多的结余资金进行投资，资产匮乏，最终没有投资收益或很少。
这种思维的人家庭的资产大部分是由借债购买而形成的，所以一旦收入发生变动或者遇到意外、疾病等突发大额支出，不仅日常支出会发生问题，债务的压力也很可能会成为压垮家庭的最后一根稻草，就更别谈财务自由了。
第三种：富人思维
存在这种思维的人，即使现在还没有成为我们中间的佼佼者，那么未来也一定会脱颖而出。富人思维的核心表现是：收入进入家庭，首先考虑的是投资，然后再根据投资目标需要的资金额，对收入、支出进行调整，保证结余资金满足投资需求。所以持有这种理财思维的人，虽然在一定程度上影响了当前的生活质量，但是会使得投资资产的规模不断扩大，投资收益越来越高，最终在某个时候，投资收益能够覆盖家庭的各项支出，那么也就实现了财务自由。提前退休、周游世界都将不再是梦想。
在分析三种思维模型的时候，我们用到了一些专业的财务知识，为了能清晰地理解其中的道理，我们从理财的角度去分析一下：工资是大部分人获得“收入”的主要途径；当这部分资金进入家庭以后，基于生活的需要，会有各种的花销，比如：吃、穿、住、行等等，这些都属于家庭的“支出”；
而一旦支出规模超越收入水平的时候，我们就需要外援了：比如买房可以向银行贷款，工资不够花可以刷信用卡等，这些都是家庭的“负债”，只要对外负债，就会带来相应的利息支出，所以在进行家庭理财时，借债之前一定要想清楚；
当收入不断增加，有了结余的时候，很多人会把钱存进余额宝里边，购买股票、基金、银行理财产品甚至是投资房产、商铺、企业等，而我们投资的这些项目，实际上形成了我们家庭的“资产”，通过合理的配置，它们会源源不断地带来现金地流入，也就是投资收益。
它们是你最忠诚的雇工，会不知疲倦地帮你赚钱，所以我们在理财的时候特别强调了投资的重要性，投资实际上就是买入“资产”，让“资产”帮你赚钱（睡后收入或被动收入）。
总体来看，资产会让家庭的收入不断增加，负债会使家庭的支出不断增加。你是会越来越富有，还是会越来越贫穷，看看你家庭的资产负债表就清楚了。
今天的内容就到这里，大家可以思考一下，你身边的朋友都是哪种理财思维模式？他们的生活有什么不同吗？你觉得你属于哪种思维呢？我们应该怎么选择？
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桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。这是一个有态度的，金融理财知识分享平台，关注桑尼，带你一起学理财、懂投资、多赚钱、防掉坑。
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