前两天，女朋友小A跟我说：“双十一的预付金都搞定啦。付完尾款，11月就准备吃土了。”
身边有不少这样的月光少女，平时开心地买买买，巅峰的时候买两百双鞋，过季淘汰后，扔了一半。每年国外旅行至少安排一次，工作了七八年，都还没有存下什么钱。
小A问我，有时候一想到没什么存款，还是有点慌张的。但我都没有钱，拿什么理财呢？
一．
像小A这样，肯定不是个例。很想理财，可是不知从哪里开始。
理财的首要是，理顺和金钱之间的关系，至少知道每个月的开支都去哪儿了？
为自己的财务选择负责，其实也是为自己未知的人生负责。
高评美剧《致命女人》的导演兼主角，刘玉玲有一段话很能说到当代女生的心里去。
“我努力工作挣钱，存够一笔fuck you money。当生活中有意外发生，有人强迫你或者辞退你，你就可以对他们说，Fuck You!!!”
二．
对很多人来说，理财路上的第一道坎，不是增加收入，而是改掉月光的习惯，储蓄起第一桶金。
很多人说，我平时也没有买什么奢侈品，感觉花销也不大。但每到发工资的时候，还了上个月的信用卡后，就又所剩无几了。
这样的烦恼我曾经也有过，有个小故事和大家分享：
一对美国夫妻。他们每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡。一杯小小的咖啡，能花多少钱呢？可是，如果我告诉你， 30 年下来，每天这一杯小小的咖啡最后总共累积到了 70 万呢？
在我们的日常生活里，很多可有可无的习惯性支出，都可以算是“拿铁因子”。
打开你的淘宝账户等电商平台，仔细找找，为这些拿铁因子付出过多少代价？
看到这里，你可能会说，每天连杯咖啡都不让我喝，人生还有什么乐趣呢？如果太痛苦地节制消费，索性还是别理财了。
我们生活中的“拿铁因子”可能是一杯咖啡、一管口红，也可能是一件快时尚品牌三位数的衣服，因为换季更新衣橱，而一口气买上五六件……累积起来，也是相当的一笔开支。
买新衣服的快乐可能就是第一次穿上它，被人赞美的时候。但很快你可能就嫌弃它了。快时尚的衣服从质地到版型，注定它们的寿命都是非常短暂的。
为了得到这样短暂的快乐，而不去思考如何合理地安排和规划收入，到最后让自己陷入财务的窘迫境地，为这份快乐真的值得付出那么多吗？
小A说，我赶紧就把双11购物车去清一下，不需要的不买。我的建议是，每月拿出不要超过10%的钱来应对这些非必要支出。
越早去理性分析自己的收入和消费，就能越早发现自己开支的漏洞到底在哪里，也越能懂得怎样平衡地支配薪水会更合理。
三．
常常抱怨“穷”带到只能吃土，根源是认知的错误，导致行动的偏差。
之前分析过，《从诺奖看怎样打败穷穷穷的魔咒？》今年的诺贝尔经济学奖得主在《贫穷的本质》一书里，通过随机田野调查发现，穷人是很穷，连填饱肚子都有困难，但如果穷人们得到慈善机构的粮食补助，他们更可能拿补贴的钱去买电视机、收音机。
很多人原本以为扶贫救济能让领了钱的穷人去购买食物，或是趁机存一点钱，但没想到穷人的做法是及时行乐。
学会储蓄，是摆脱打破穷穷穷魔咒的第一步。
建议把收入的去处分为四大类：必要支出、非必要支出、目标储蓄和长期储蓄。根据实际情况来做好比例分配，对于1年内会可能会发生的大额支出，提前做好预算，每个月都为这个目标存下相应的钱。
建议除了工资卡、绑定支付宝或微信支付的银行卡以外，再准备一张银行卡，作为自己的“小金库”，养成发了工资后就往里面“添柴”的习惯。
如果你从来没有储蓄的习惯。那么就先从每月 10% 的工资开始储蓄。因为 10% 的金额对绝大多数人来说，都是一个不太影响生活质量的比例。
等适应了一段时间后，再上调储蓄的比例，逐步上升到20%、30%。
相信我，一旦养成了储蓄的习惯，每次在准备“下单”之前，你都会多花几秒钟想一想：这个东西我真的需要吗？家里是不是已经有替代品了？
“节制是一种美”—— 是我在社交媒体上用了很多年的签名。当初，只是想时常默念这句话来治一治自己情绪化的毛病，没想到在储蓄的路上，发挥了重要作用。
四．
通胀节节攀升，今年猪肉价格的飞涨，相信大家都有所体会。一年时间里，猪肉价格翻了2.5倍，试问你的薪水涨了多少？
因此，开源和节流必须同时进行。
规划好自己的主动收入，主动收入是指工作才有的固定薪水最大的特点是“用时间换钱”；
被动收入，是一种资产收入，比如存款、稳健的投资，找到适合自己的节奏，长期执行一定会看到丰厚的收获。
我们要做的就是利用自己的专业能力，保证主动收入的情况之下，学习理财知识，增加被动收入，使自己未来有更多选择的自由。
五．
世界上99%的人都希望让自己更加幸福、更加成功，也想拥有更多的钱，这种愿望是无可非议的，因为追求富裕是我们与生俱来的权利。
假如我们有充足的钱，就能生活得更有尊严，也能更好地实现自我、完成梦想、帮助他人。
但因为从小缺乏财商教育，所以成年后手足无措，很多人可能甚至羞于承认自己对于金钱的欲望。
这样的心态一直伴随影响着我们的财富管理能力。
其实坦诚面对自己的财务状况，并做好规划，金钱是可以细水长流的，是可以在你人生的某个幽暗时刻，带你逃离泥沼的。
不辜负自己的梦想，从做好储蓄开始吧，一起加油哦！
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