家庭保险规划怎么做(家庭保险规划超实用指南)

现在很多保险人在和客户沟沟通时候,会一直讲产品的好处,却忽略了客户的当下需求,以及未来的潜在风险。

而保险是解决客户风险的保障,保险人连风险都还不清楚,怎么说服客户购买保障呢?就好比客户现在胃疼,你不停的推荐跌打损伤的药,必然无功而返。

今天,小编为大家规划出人生的五个家庭保险阶段的其中前三大阶段。在初次面对客户时候,保险人就可以给客户推荐对应阶段的保险,万能适用。

文章干货满满,耐心看下去,你就知道如何为客户规划人生保单啦!

01

单身期特征分析

定义:单身;

年龄:20-25岁居多;

收支:收入不高,爱花钱,没有节制,不理财;

储蓄:重积累,要规划;

保障:没保障,风险敞口大;

资产:无资产,想成家、年轻无畏。

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第一个阶段:

单身期,定义的时段自大学毕业到结婚前的这段时间,年龄一般在20至25岁,因为年轻,风险保障意识淡薄,对自身承担的家庭责任认识不够,风险缺口较大,应积极为自己配备意外及寿险的保险保障;单身期的资产较少,但因为年轻,也较其他时期能承担的风险会更高些。

单身期客户的特点:

1、开始资产配置极为重要,未来根据需要调整;

2、保险规划重保障;

3、量力而行最重要,权衡实际规划收支,合理筹划车和房;

4、规划好个人职业生涯。

02

家庭形成期特征分析

定义:结婚后第一个宝宝出世;

年龄:25-35岁;

收支:收支趋于稳定,筹划买房、买车;

储蓄:收入日趋增加、准备大额支出;

保障:责任加大,保障需求紧迫;

资产:资产慢慢累积,风险伤害增大,努力赚钱,保险必备。

家庭形成期定义:

在结婚组建家庭开始至家里的第一个宝宝出生,对应年龄在25至35岁之间。这个时候我们参加工作有了一段时间,工作跟收入也都趋于稳定,供房跟买车的压力开始紧迫,家庭责任加重,保障需求紧迫,医疗、重疾须即时购买 ,适当配置寿险额度。同时资产在慢慢积累,为进入家庭成长期提前做出规划。

家庭形成期客户的特点:

1、大额支出,日常消费稳定;

2、自身保障必须全面,医疗、寿险需求紧迫;

3、规划小孩的意外、医疗、重疾保险保障;

3、开始筹划准备子女教育金,安全第一位;

4、买房、买车压力大,防范家庭财务风险。

03

家庭成长期特征分析

定义:子女出生后至大学前;

年龄:35-50岁;

收支:收入增加,支出是最大的时期;

储蓄:子女教育、养老储备;

保障:提高医疗、健康保额;规划子女教育、 养老刚性需求;

资产:资产逐年增加,控制投资风险。

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第三个阶段:

成长期,定义的时段自子女出生后至读大学前的这段时间,年龄一般在35至50我们的已经工作了一段时间,工作及收入都在稳步的增加,支出压力是整个人生最重的一个时期。储蓄着重方向在子女教育和养老储备,保险在这个时应该配备足够,在医疗、重疾、寿险方面加大保障,子女教育、养老因是刚性需求,保险是解决刚性需求最好的工具。

成长期客户的特点:

1、资产稳步增长,结余逐年提高;

2、医疗、寿险保额需增加;小孩医疗、重疾等保额应加大,防范家庭财务风险;

3、子女教育金需求紧迫;

4、房贷、车贷等负债风险提早规划,寿险保额相应提升;

5、规划养老储备。

家庭成长期客户需求的子女教育规划分析:

1、费用高且逐年上涨;

2、时间费用刚性;安全保证是重点;

3、金额较大;从宽规划,合理配置;

4、教育金的成长率高于通胀率;

5、子女教育金支付与退休金准备重叠,若不提早规划子女教育,可能会因供子女上大学而牺牲退休生活质量。

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家庭成长期客户需求之养老规划分析:

1、未来养老资金来源需提早规划;

2、时间及费用上有一定的弹性空间;在确保安全的情况下资应多样化,在安全、收益上进行综合选择配置;

3、支出总金额较大,应从宽规划,合理进行资产配置;

4、养老资金准备的成长率高于通货膨胀率;

5、退休金准备与子女教育金支出高度重叠,若不提早规划子女教育,可能会因供子女上大学而牺牲退休生活质量。

养老规划因在消费的时间、金额等方面的不确定性较大,时间跟费用有一定的弹性,又要考虑到增长率及通华膨胀率等因素,所以养老金规划通常是个人家庭财富规划的核心。

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