活期存款利息(这三种活期产品哪种最好?)

生活中我们需要预留一些流动性资金,一来可以维持我们的生活所需,二来可以作为应急资金。这部分钱放在银行活期账户中利息是非常少的,大部分银行的活期存款利率只有0.3%。所以很多投资者都会有活期理财的需求。

目前理财市场上常见的活期产品有三种:一是货币基金,二是银行活期理财,三是短债基金。这三类活期产品各有各的优劣势,大家在选择的时候不要关顾着看收益率了,还要兼顾流动性来考虑。下面分别来说一下上述三类活期理财产品的优劣势。

活期理财各有各的优缺点,不能只买收益率高的

货币基金

货币基金优势包括:门槛低,1元起购;购买便捷,几乎各大银行和互联网理财平台都可以买到;安全性很高,亏损的概率极低;流动性强,每天支持快速赎回1万元,超出1万元的部分赎回,需要等下一个工作日到账。

货币基金最大的劣势就是收益率偏低,尤其是近两年流动性持续宽松,货币基金收益率不断下跌,近期平均收益率已经跌至2.2%以下,很多货币基金七日年化收益率都跌破2%,万份收益跌至0.6元以下了。所以,在收益大幅缩水的情况下,很多投资者开始寻求其它收益率更高的活期理财产品。

银行活期理财

银行活期理财产品主要有两方面的优势:一是收益率更高,大部分银行活期理财产品的收益率在3%~3.5%之间,显然要比货币基金高很多;二是T+0活期理财的流动性更高,工作日交易时段购买当日起息,资金赎回实时到账,部分T+0理财在非工作日和非交易时段支持一定额度赎回,比如每天支持快速赎回5万元。

银行活期理财的劣势也有两方面:一是购买麻烦一些,首次在一家银行购买理财产品,需要到线下网点做风险评估;二是门槛高很多,最低1万元起购,资金赎回也要保证剩余金额在1万元以上。

理财子公司发行的理财产品门槛可低至1元,且首次购买可以直接在网上做风险评估,不过目前理财子公司的活期产品还比较有限。

短债基金

相对于上面两类活期理财来说,短债基金的最大优势是收益率更高,2019年平均收益率为4.12%,2020年平均收益率上涨到了5%以上,而且从其过去长期表现来看,收益率也一直都要高于货币基金和银行理财。

短债基金的劣势有三点:一是收益率波动要大一些,不同短债基金的收益率差别也比较大,如果挑选得不好,可能只能拿到一个较低的收益率;二是流动性稍微弱一些,不同短债基金的赎回规定不一样,有1个、2个、3个工作日到账的;三是手续费偏高,货币基金和银行理财是不需要申购费和赎回费的,短债基金申购要收取手续费,其中赎回费偏高,持有时间不满7天赎回要收取1.5%的手续费,不满30天赎回要收取0.1%手续费,持有满30天以上不收取手续费。

综合以上三类活期理财来说,如果更看重产品的流动性,购买货币基金和银行活期理财更合适,金额比较高的话尽量购买银行活期理财,两者也可以搭配购买;如果更看重产品的收益,购买短债基金更合适,只不过最低也要持有7天以上,否则支付较高的赎回费不划算。

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