短债基金(今年短债基金的收益怎么样?)

2018年短债基金表现优异,在市场利率持续下降的背景下,很多短债基金的收益率都超过5%。债券的价格与市场利率是呈反向关系的,2018年市场利率持续下滑,债券价格不断上涨,所以短债基金走出了一波牛市行情。

正是因为短债基金大放异彩,去年很多基金公司都发行了新的短债基金,各大互联网理财平台也均在代销。那么,2019年以来短债基金的收益率怎么样了?现在还能买吗?

根据天天基金网的数据显示,近1年有完整收益数据的短债基金一共有44只,近1年平均年化收益率为4.26%,虽然较2018年5%以上的收益水平下降了不少,但是在稳健类理财产品中,短债基金的收益率看起来还是比较高的。目前银行理财收益率已经跌至4%左右,货币基金收益率也跌到了2.5%以下。

去年收益率超过5%的短债基金,今年收益怎么样了?

不过考察短债基金的收益率,看近一年的收益率不太准确。短债基金跟货币基金一样,收益率是不断波动的,上半年和下半年的收益率差距有时会很大。如果是对比两只短债基金收益率的高低,我们可以看近一年收益率,但如果看短债基金现在的收益情况如何,最好看近期的收益率状况。

接下来,我们再考察一下短债基金近3个月的平均收益情况。

近3个月有完整收益数据的短债基金一共有152只,近3个月平均年化收益率为3.45%,比近1年收益率要低不少,这才是短债基金目前的真实收益状况。

说到短债基金,很多人都会将它和货币基金相比,两种产品的共同点在于:

1.门槛都比较低,货币基金是1分或1元起购,短债基金是1元或10元起购;

2.都很安全,货币基金的底层资产以存款和高信用等级债券为主,短债基金主要投资公开发行、标准化的中短期债券,亏损的概率都很低,相对而言,货币基金的安全性要更高一点。

相比较货币基金,短债基金都有哪些优劣势呢?

短债基金的优势在于收益率更高一点。

去年收益率超过5%的短债基金,今年收益怎么样了?

货币基金以投资货币市场工具为主,包括存款、国债、同业存单、债券等,其中债券占比相对较低,并且不得投资AAA级以下债券,产品久期更短,组合剩余期限不得超过120天,目前平均收益率在2.4%左右。

短债基金投资债券的比重很高,债券的收益和风险要略高于存款、国债、同业存单之类的资产,资产组合剩余期限一般不超过1年。所以,短债基金的收益率会高于货币基金。

短债基金的劣势在于流动性稍差。

货币基金是T+1交易机制,工作日15:00前购买,下一个工作日起息,每天支持快速赎回1万元;短债基金购买也是T+1交易机制,但是资金赎回到账的时间稍微慢一点,需要1~3天,并且没有每日快速赎回额度。

综上来看,接下来短债基金还可以继续购买,只不过不要对其收益率抱有太高的预期,接下来大概率会在3%~3.5%范围内波动,还是要明显高于货币基金的,如果对流动性要求不太高,可以考虑购买短债基金。

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