养老保险分几种(五种常见的养老保险介绍)

养老保险的核心在选对产品,从而建立与个人目标、缴费能力相适应的养老规划,了解每一种养老保险的领取金额特点就至关重要。

日常老百姓最常见的5种养老保险,它们各有什么特点呢?看完这篇就知道自己选哪种。

老百姓最常见的5种养老保险,分析收益特征、适合年龄、投保攻略

一、城乡居民养老保险

交费金额年交100元-6000元之间,一般人都交得起,持有身份证或居住证都能交;

退休金由基础养老金和个人账户养老金构成;基础养老金内地城市一个200左右;沿海城市300-1200元;每个市不一样。

缴满15年,男女60岁退休,60岁前可以一次性补缴;

退休金水平:内地省市,年交1000元,交15年,退休金400元左右。

适合人群:缴费预算比较低的一般人员或者临近退休人员,交职工养老退休年龄不允许。

二、 城镇职工养老保险

在职人员或灵活就业人员可以投,缴费金额分别缴费基数的8%和20%。灵活就业人员一个月至少交五六百以上,在职人员一般两三百以上。

退休金水平:内地省市,当地市职工平均工资5000左右,交15年,按照最低档次月交五六百,,60岁退休金900-1000元左右

职工养老保险必须缴满15年,不允许一次补缴,除非你是征地 农民或单位欠缴,想要60岁拿退休金,普通人至少45岁以前开始交。

适合人群:缴费能力较强,50岁以前可以考虑

三、 商业年金保险

年金险保障期限有保5、10、15年、20年、30年、终身等,各家保险公司产品名称五花八门,长期预期收益最高的保险理财就是这种类型。

商业年金保险的精髓:以一个示例展示(根据个人缴费能力)

选择一款保15年的年金产品,附加万能账户:

预期收益最大化的投保方式:

年交2万,交3年,追加万能账户14万,总共交费20万

预期收益最小的投保方式:

年交6.5万,交3年,总共交19.5万。

前面一种方式,回本快、预期收益更高,资金更灵活,直接存入万能账户的钱马上可以复利增值,日常还可以随时取出来。

年金险投保秘诀:交费期限越多越好,选择追加万能账户方式,现金价值三年交费第五年回本,保险公司经营稳健,万能账户实际利率连续多年保持5%左右的复利更好。

适合人群:最佳投保年龄是40岁以前,超过50岁尽量不考虑,即将退休没有时间去增值。

四、 商业养老年金保险

通常选择交3、5、10年,约定55岁、60岁或65岁开始每年领取固定金额。

最大特点:交费金额确定以后,后续每个月领取金额写入合同,保险利益确定

一款好的养老年金保险,这样选:

在相同交费,同样60对领取的情况,找多家保险公司货比三家:

1、 看哪家公司每月固定领取金额高;

2、 看身故赔付,身故时是否扣除已经给付的年金;

3、 看是否有保证领取

适合人群:50岁以上人员,临近退休,急需早点领退休金人员。

五:商业终身寿险

终身寿险,理论上是发生全残或身故时给付保额,但是理财型终身寿险可以随时部分领取保额,或者说减保,部分领取以后保额和现金价值等额减少。

一款好的商业终身寿险,这样选:

1、 看现金价值。如果现金价值低,即使定价利率4.025%,长期增值也比较低;

如果现金价值很高,即使定价利率3.5%,投保30年内生存总利益也可以秒杀前面的产品。

所谓定价利率4.025%,就是现金价值按照4.025%的复利固定增长。

2、 看定价利率。在现金价值相当的情况下,定价利率越高越好。

如果看到一款终身寿险,三年交费,第五年现金价值就等于所交保费,说明现金价值很高,定价利率规定是4.025%,那这款产品一定能排到前三名。

适合人群:想做财富传承,如果是考虑养老补充,45岁以前投保最合适,现金价值累计和增值需要时间。

那么您最认可哪些养老保险呢?

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