近几年很多人都在用花呗，但是花呗的利率到底多高我想很多人都不是很清楚，今天我们就来好好聊聊花呗。花呗到底算不算高利贷，首先得搞清楚什么是高利贷，多高的利息算高利贷？
以前的这个说法是年利率超过36%，就是高利贷。举个例子啊，你先100块钱借一年，一年之后如果你要还连本带息超过136的话，那就是高利贷。之前的这种高利贷，法院都可以认定是无效。
但是去年的8月出了个新规之后吧，这个利率红线直接腰斩，高利贷认定了从36%变成了15.4%，同样借100元一年之后，如果你连本带息要还超过115.4元，那就妥妥的算高利贷了，
你可能觉得，一年才15.4的利息，好像也不是很高是吧。
那我只能说你太天真，现实当中高利贷的套路，多到超乎你的想象，实际上你的利率是本金的翻倍，甚至翻几倍的多的是，包括什么利滚利呀，砍头息呀，甚至有极端的，借了三百多万，最后光利息就还了三百多万，所以高利贷千万不能碰就算有急用也要去正规机构。
好了我们继续说花呗，花呗也是持牌的金融机构，也就是说花呗放贷那是持证上岗，去年的新规没有把持证的考虑在内，所以前面说到的15.4%这条线，最多是算作参考，用过花呗的都知道涉及利率的情况有三种。
第一种按时还款。
第二种分期还款
第三种违约逾期还款
第一种不用多说了零利率，没有利息，是最划算的，所以很多人用花呗买东西，自己的现金拿去理财，操作得当的话还能赚点儿，但前提是你能控制得住自己，有本事管好钱。
第二种的分期还款的，这花呗分三期利率是2.567%，六期4.5%九期6.5%十二期8.8%这些看上去都没有高过高利贷的线，那这个利率和信用卡相比较贵不贵呢，点五十二七八点吧，这些看上去都没有高过高利贷的线，这个利率和信用卡比呢贵不贵呢？比比就知道了。看下图是各大银行的信用卡的分期利率，
你看整体比较下来花呗不算低，但也不算是最高的，在这里我要提醒各位，无论是花呗还是信用卡这个分期的利息它是固定的，
什么意思呢？比如你透支了12000，分期一年，12个月还清，到了最后一个月的时候只剩1000元要还了，之前已经还了11000元了，对不对？但是这个利息可还是按照你当年的12000元来计算的
第三种情况逾期还款，这个就有点儿问题了，不光影响征信，而且利率也更高。不过花呗跟信用卡的这次也比较统一，逾期的利息都是按日利率万分之五计，算下来的年利率就是18.2%。信用卡还会额外收违约金。
所以花呗和信用卡分期，逾期还款的利率其实已经超过国家规定的15.4%了。
最后总结一下，如果你正常使用花呗呢，不算高利贷，跟信用卡透支相比较，这利率不算低，但也不算是最高，毕竟都是正规机构。但是透支借贷是向未来的自己要钱，一定要理性善待未来的自己。
