指数基金定投怎么买(定投股票指数基金怎么买)

指数基金定投怎么买,定投股票指数基金怎么买

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  • 如何定投指数基金
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  • 定投怎么买的
  • 一、如何定投指数基金

    目前来说定投指数基金已经成为了一种高效的投资策略,而如何定投指数基金呢?

    定投指数基金很像银行里的零存整取,在一定时间内,每个时间段向指数基金投入一部分资金,这样能够将自己的资金成本熨平,以待在下一个牛市成功获利。

    购买指数基金的方式有很多种,可以去银行现场、银行手机APP、基金公司、余额宝和微信等平台进行购买,相比于去这些公司,在家里通过手机缴费就能够简单快捷地对基金进行定投,同时还能够通过微信与余额宝对基金定投数量有一个直观的认识。

    通过支付宝购买

    1.进入支付宝找到“财富”界面,点击基金进入基金选择界面。

    2.进入基金页面后,选择定投专区。

    3.进入定投专区后,如果对定投又不了解的地方可以去定投百科中了解下定投知识,要充分明白定投是有损失本金的风险的,明白风险后再做决定是否定投。接着点击定投排行榜,进入排行榜选择所需要的基金。

    4.进入排行榜后,你可以看到很多基金按照收益排名依次排列,根据自身的需求选择一个基金,点击进入后便可以看到定投该基金选项。

    通过微信购买

    1.首先进入微信在“我”出找到支付点击进去,就可以看到理财通这个服务。

    2.点击理财通界面,会在进入的界面中的左上角中看到指数型基金这几个字。

    3.点击进入指数型基金后,进入的页面中会有很多,根据自身需求来选择指数基金。

    4.选择你需要的指数基金后,点击进入就可以看到定投选项,点击定投后就可以定投指数基金了。

    通过银行或者基金公司等渠道购买

    这样定投指数基金的话直接到现场咨询工作人员即可。

    欢迎各位留言评论,喜欢的麻烦点赞关注


    简单建议:考察任何一只基金,从研究它的回撤开始。指数基金可以按照一定的标准选择,然后定期(比如一年)调整。更多投资原则,请关注/profile_v3/graphic/pay-
    column


    定投基金其实很简单的。比如我们常用的支付宝就可以定投基金。

    进入支付宝-财富-基金

    在里面寻找我们看好的基金

    不同的基金他们的规则时不同的,还有要看好运作费率,买入规则,卖出规则都要好好看看。每年都会收取管理费,还有托管费的。

    选好 基金后我们就可以定投了。

    现在支付宝有的基金有两种定投方法,一种是自己定投就是固定每周或每月买入等额的资金;

    另一种就是慧定投,根据证券市场的指数走势定期买入基金。

    现在基金分很多种形式

    封闭式基金;对冲基金;QDII基金;二套房基金;认股权证基金;契约型基金;平衡型基金;保险型基金;信托基金;投资基金;股票基金;债券基金等。

    不同类型的基金面临的风险不同,收入也不同。

    建议在买基金前多看看有关基金方面的书籍,不要盲目的去投资,不要看到跌就怕的要命,就要清仓。

    我买基金也有3/4年了,现在也渐渐买了些股票。也是一个小股民了,哈哈哈。

    欢迎关注评论,共同学习进步。


    基金定投是按照固定的时间频率投资于特定的基金产品,也被称为“懒人理财”。

    作为普通投资者,采取基金定投这种方式,无疑是参与股市最好的做法。因为,它克服了人性中的贪婪和恐惧成分,通过严格遵守定投策略,可以很好地平滑投资成本,长期投资下来往往能够获得超过主动投资的收益。

    但是,基金定投也不是傻傻投,有一些要点还是要注意的。

    第一,最好选择宽基指数基金,沪深300、中证500之类的。没有研究的话,慎重参与窄基基金,回避主动性基金。

    第二,固定频率定投是不择时,但是对定投时机要适当把握。

    当全国人民都在谈论股市,个个眉飞色舞大谈赚钱的时候,定投的小伙伴们就别凑热闹了,因为这离牛市尾声已经不远了,此时开始定投往往是被套的节奏。等到股市门庭冷落,人人回避股市话题时,反而是开始定投的大好时机,因为这时可以捡到便宜筹码,大大地摊低成本。

    第三,严格遵守定投纪律。

    选择好定投的标的,划定低估值区、正常估值区和高估值区,在低估值区坚持定投毫不动摇,达到正常估值时适当减少定投额度,一旦进入高估值区就要考虑分批兑现收益了。

    第四,坚持足够长的时间。

    基金定投要想获得理想的收益,必须完整地跨越一轮熊牛周期。根据统计数据,一般3~7年会经历一个较大的熊牛周期,而定投10年以上出现亏损的可能性几乎为零。

    第五,止盈很重要。

    基金定投,一般在牛市的初中期就会显现收益,随着牛市的发展收益会越来越高。面对一天比一天增加的收益,千万要控制自己的贪婪,按照当初设定的收益目标分批兑现,而不要指望赚尽最后一个铜板。

    基金定投,实乃是普通投资者参与股市的正确方式,长期下来收益肯定超过百分之七八十的股民,就看投资者有没有这份耐心和恒心。


    在银行、基金公司、第三方代销平台等机构的宣传普及之下,基金定投已经成为大众耳熟能详的投资手段。一方面,定投为普通工薪阶层提供了分散风险、规避择时、平均成本的理财方式,定期从工资收入中拿出一小部分增值,也可以为未来子女教育等使用提供保障;另一方面,投资者的每期投入为金融机构提供了稳定的现金流,保证了基金公司每期申购费、管理费等稳定收入以及银行、代销平台等机构的托管费、销售服务费收入。这便是基金定投在近些年被迅速推广的主要原因,易形成多方获益的局面。

    但是,普通投资者所接触到的基金定投策略局限性较大,很大程度上被囿于各类APP上提供的屈指可数的方法,且这些方法很多都隐去了卖出条件的设置,给投资者的整体收益造成不利影响(毕竟基金公司都希望投资者只买不卖,基金规模的增加会给这类公司带来体量巨大的管理费收入)。因此,本系列文章着眼于搭建基金定投策略体系、策略梳理与回测检验等,供投资者交流学习。本系列(一)主要涉及币值成本平均策略和价值平均策略,以及两者的回测检验。

    (一)币值成本平均策略

    币值成本平均策略是最普遍的一种定投方法,即每周或每月定期定额投入资金购买基金或其他理财产品。例如,每月15日左右(节假日递延至下一个工作日)投入1000元购买某基金产品,以此类推。该部分以沪深300(波动较小)和创业板(波动较大)为例进行月度数据回测,投资时点均设在每月最后一个交易日,每期额定投入1000元,且忽略交易费率的影响;其中,沪深300始于2005年1月1日,而创业板始于2010年6月1日。回测结果如图1和图2,其中,期初投入负值表示资金净流出而正值表示资金净流入:

    可以明显看出,币值成本平均策略有如下缺陷:(1)当收益较高时未设置止盈标准,致使市场单边下跌时亏损更高;(2)后期同样1000元投入对定投项目整体份额的贡献越来越低,即边际贡献率递减,也就是常说的“定投钝化”,造成期末净额受市场波动的影响越来越大;(3)在单边上涨行情中,定投项目整体成本会不断抬高,与定投初衷相违背。

    (二)价值平均策略

    价值平均策略来源于美国学者迈克尔·埃德尔森(哈佛商学院教授,曾任美国纳斯达克首席经济学家)于1988年8月在《全美个人投资者协会杂志》上发表的一篇论文《价值平均策略:一种财富积累的新方法》,是一种比币值成本平均策略更有效的公式化投资策略。其主要规则为:每期使投资者定投项目增加相同金额;例如,第一个月投资1000元,若第二个月增值至1200元则该月仅投资800元,而若第二个月降至800元则该月需投资1200元。该方法的优势主要体现于逢低多买,且具备相对稳健的止盈策略和容错率,完全符合巴菲特所言的“在别人恐惧时贪婪,在别人贪婪时恐惧”这一准则,同时也规避了币值成本平均策略的一些缺陷。该部分依旧以沪深300和创业板为例进行月度数据回测,投资时点均设在每月最后一个交易日,定投项目净额每月恒定增加1000元,回测结果如图3和图4:

    可以看出,价值平均策略的期末净额增长较币值成本平均策略更为稳健,是预期未来支出的首选投资方法。举例而言,一对夫妇可以从子女诞生日起开始按照价值平均策略投资理财产品,每月项目净额恒定增加800元;到18岁时项目净额达到17.28万,完全够支付国内高等教育开销,且18年中项目投入现金流完全有可能转正,即未有初始投入而获得17.28万的期末项目净额(这一点在第二部分长期投资比较中论述)。市场上普遍认为价值平均策略的最大缺陷在于后期资金管理难度较大,因为随着项目期末净额的增长,同比例的下跌会要求更多资金投入;但本文持相反观点,因为较大的期末项目净额要求更长的投资时间,在这段时间中必然会有因市场上涨而导致的现金流净流入(市场上涨导致该月项目期末净额超过项目该月本该持有的金额而卖出超过部分),而且市场大跌前大概率会有大幅上涨,定投项目会因上涨必然获得充足的现金储备,几乎可以覆盖市场大跌时的投入。

    (一)整体比较

    为进行定投策略比较,本部分选取波动较小的沪深300指数(2005年1月1日—2020年3月27日)和波动较大的创业板指数(2010年6月1日—2020年3月27日)分别进行回测结果分析,见表1:

    从累计投入看,价值平均策略由于定期不定额投入的调整使得累计投入远小于币值成本平均策略;从累计盈利看,价值平均策略以更小的累计投入获得更高的累计盈利;从累计收益率情况看,价值平均策略在两种指数回测中均超过币值成本平均策略100%左右,且波动较大的创业板定投收益率在较短期限内(不足10年)已然达到沪深300长达15年的投资收益率;从资金风险(累计投入占账户结余的比重)看,价值平均策略的资金风险亦明显低于币值成本平均策略。另一方面,考虑到货币的时间价值,计算出两种策略的内含报酬率,并与对应指数收益率进行比较发现:价值平均策略的年化收益率均超过对应指数的年化收益率,而币值成本平均策略在定投沪深300时的年化收益率却远低于沪深300原本的年化值。基于此,初步认为价值平均策略的定投方法好于币值成本平均策略;但是出于对论证严谨性的考虑,下面分别选取短期(一年)和长期(五年)两种情况进行多轮多角度的回测检验,以印证在变化万千的市场状况下价值平均策略的有效性。

    (二)短期投资比较

    针对沪深300指数以各年为回测区间进行短期分析,检验结果见表2:从累计收益率角度看,价值平均策略在2005年至2019年的15年中均完胜币值成本平均策略,各年平均跑赢币值成本平均策略3.6%;从货币时间价值出发计算两个策略的年化收益率,价值平均策略在15年中跑赢币值成本平均策略12次,其中跑输的三年中平均年化收益率差额为-4.94%,而跑赢的12年中平均年化收益率差额为5.41%,存在明显超额回报;若将价值平均策略的年化收益率与沪深300年化值比较,发现15年中跑赢9次,跑输的6次均发生在指数的单边牛市或单边熊市中,如2007年单边牛市和2011年单边熊市中。

    以各年为时间区间回测或许存在指数的月度或季度效应,影响回测结果,因此针对创业板指数取时间区间为上年6月份至本年5月底(但2020年截止至3月27日),回测结果见表3:从累计收益率角度看,价值平均策略在10个时间区间中均完胜币值成本平均策略,各年平均跑赢币值成本平均策略11.52%(以2014年6月-2015年5月尤甚);从货币时间价值出发计算两个策略的年化收益率,价值平均策略在10个时间区间中跑赢币值成本平均策略7次;若将价值平均策略的年化收益率与创业板年化值比较,发现10个时间区间中跑赢6次。

    因此,短期而言价值平均策略在累计收益率方面远好于币值成本平均策略,这亦是投资者最为关注的指标;若考虑到货币的时间价值,价值平均策略相较于币值成本平均策略在短期内亦存在优势,只是不如累计收益率指标明显,但短期内考虑货币时间价值的投资者依旧少数。

    (三)长期投资比较

    该部分针对沪深300指数以5年为一个回测区间进行长期分析,检验结果见表4:从累计收益率指标看,价值平均策略在11个时间区间中均完胜币值成本平均策略,各区间平均跑赢币值成本平均策略37.16%;从货币时间价值出发计算两个策略的年化收益率,价值平均策略在11个时间区间中跑赢币值成本平均策略10次,从概率角度而言好于短期投资,其中跑输的样本区间年化收益率差额为-0.31%,而跑赢的10个区间中平均年化收益率差额为4.5%,存在明显超额回报;若将价值平均策略的年化收益率与对应区间沪深300年化值比较,发现11次中跑赢7次,跑输的4次均发生在定投初始于牛市行情中,增加了定投的各期成本,拉低了年化收益,但这是各类定投策略的缺陷所在,并不局限于价值平均策略。因此,定投初始时机的选取若满足“微笑曲线”则显得较为有利,即定投初始时机应选于市场震荡或走低的行情。

    在长期回测中对创业板时间区间的选取为相隔5年的年中,检验结果见表5:从累计收益率指标看,价值平均策略在6个时间区间中均完胜币值成本平均策略,且在2010年6月-2015年5月底的回测区间中,价值平均策略累计投入已经转正,即初始投入金额已经全部收回且有余,账户结余全部为投资盈利所得(这解释了第一部分“一对夫妇”的例子),而剩余5个区间也平均跑赢币值成本平均策略67.51%;从货币时间价值出发计算两个策略的年化收益率,价值平均策略在6个时间区间中跑赢币值成本平均策略5次,从概率角度而言亦好于短期投资;若将价值平均策略的年化收益率与对应区间创业板年化值比较,发现6次中跑赢4次,跑输的2次原因与沪深300中相同,均是定投初始于指数的牛市行情中,这里不再赘述。

    因此,长期而言价值平均策略在累计收益率方面也远好于币值成本平均策略,且较短期存在更为明显的超额回报;若考虑到货币的时间价值,长期而言价值平均策略亦存在优势,且从概率角度看比短期更为明显。

    综上所述,两种基本的基金定投策略中价值平均策略远好于币值成本平均策略,不仅累计收益率更高,而且期末净额受市场波动的影响相对更小,很好的解决了基金定投过程中“何时卖,卖多少”的问题,可谓一举多得!

    备注:在基金定投策略系列(二)中将研究基于币值成本平均策略的拓展策略,而本系列(三)将基于价值平均策略分析对应的拓展策略。暂且挖这两个坑!


    指数定投必须使用闲置资金,即使亏损的情况下也不影响生活。现在支付宝上有蚂蚁财富可以智能定投,指数下跌的时候可以多买进,指数上涨的时候少买进,这样省心省力,使自己的收益最大化。


    之前写了几篇对市面上流行的指数定投策略反驳的文章,当然很多人对指数定投抱有执念,就如同入了教一样的信仰,如果我之前的文章不能拯救你,还是坚持定投,打算尝试一番,那么我给你几个关于定投的建议。

    本文主要针对坚持要定投的小白,不欢迎定投教徒(高呼定投大法好,定投大法走出地球占领银河系!),如果你对判断行情,趋势及规避风险等有所了解,也不适合本文的建议。


    直接傻瓜定投

    第一条,所谓的“低估”买入,“高估”卖出的“智慧定投”(PE低于历史30%百分位,且PE小于20为低估,反过来为高估)是没必要的,直接傻瓜定投(每个月固定时间定投一次)即可,你要知道所谓的智慧定投不一定能赢得了傻瓜定投。

    “智慧定投”年化收益是多少呢?网上有人已经做了计算

    《关于银行螺丝钉定投 CSI666 收益率的疑问》

    我相信你也懒得看,直接告诉你结论,从15年12月“智慧定投”到19年11月,四年的总收益8.62%,年化收益1.71%!而如果用傻瓜式定投一只沪深300呢?

    四年总收益13.92%,年化收益1.93%!赢了“智慧定投”,两者差别不大!但傻瓜定投更方便,连看PE百分位表都省了。

    很多人不理解为什么会这样?不科学啊!有两个原因。

    第一个,A股散户占80%,而且股市发展时间很短,还是个小娃娃,所以A股的有效性很低,说人话就是不理性,大家都一窝蜂的买,一窝蜂的卖,大家在玩一种击鼓传花的游戏。

    只要能找到下家卖出去,管你贵不贵的,把花扔出去就行,谁最后接盘就是最后一个傻瓜,等待他的是跌跌跌,等跌到一定程度,就只能把花扔地上了!

    所以在A股,贵有贵的理由,便宜有便宜的原因,如果你不问原因,直接买低pe的指数,那么你就是在捡别人扔在地上的花屁股,完全放弃传花的权利,盈利的方式就是等花再次被传起来。

    问题是被别人扔掉的花屁股再传起来一般需要一个周期,有的直接就烂手里了,先亏五年,你受得了吗?你如何盈利呢?

    当然好处是,一般你不会成为最后一个接花侠,毕竟你已经放弃传花了,只捡地上的残花败柳。但要是运气不好,来了个搅局的,不但把大家手上的花打落,地上的花也要踩几脚(比如突发疫情),那你就悲剧了。

    所以,在A股,值得投资的是贵的有理由的资产,而不是别人都不要的破烂儿。

    而傻瓜定投,虽然你什么也不懂,但总能传几次花,不会一直在角落里傻等受尽冷风吹,你也会当几次接花侠,你还会去捡点花屁股,花屁股里有的能再传起来,有的就烂手里了,这么一平均,这两种方式就差不多了。

    当然很多人要反驳说:“不管贵贱,买在高点那不韭菜了?”。谁让你买在高点了?谁让你追高了?你不是长期定投吗?怎么会一直买在高点?而你又怎么知道现在是不是高点?你还学会判断行情了?不要走极端!

    第二个,你所谓的估值,说白了就是看PE(也可能是PB),PE高了就是高估,PE低了就是低估,低估买入等涨。

    实际上,估值是一个非常复杂的东西,没有人能对估值做准确的评估,要考虑非常多的因素,比如,PE、现金流、负债、营收、税率、行业周期、新技术的影响、竞争关系等等一堆的考量因素。

    比如在行业上升期,经济发展稳定增长,就算PE高一点又能怎样,因为其增长性,人们愿意给他高PE,这有问题吗?所以就算PE高一点,他也是低估,低于其内在价值,低估的含义难道不是这样吗?难道是PE低是低估?

    再比如,在一个夕阳产业,行业从成长性资产转变为周期性资产,那么PE低是板上钉钉的事,PE再低,也是高估,高于其内在价值啊!垃圾箱的破纸壳子便宜,卖给你你要吗?这就是为什么有些花再也传不起来了。

    所以你以为的低估,并不是低估,很可能是低估陷阱
    。所以这其实和傻瓜定投没区别,只不过,智慧定投自己给自己的指数起了个名字,你叫低估,你叫高估,实际上是不是真低估,那就未必了。

    所以最后的结果是“智慧定投”和“傻瓜定投”不差上下,甚至“傻瓜定投”还更好一点。

    结论:小白就安安心心的做小白该做的事,别玩那么多花样,没什么用。


    不要买一堆指数装专业

    第二条,不要买一堆宽基策略、行业、smart 贝塔指数,就买一只沪深300!

    买一堆指数的策略营销号是始作俑者,为什么? 复杂的大脑需要简单的策略,而简单的大脑需要复杂的策略,缺什么补什么。
    营销号就是抓住了小白们对金融知识的匮乏,投其所好,这样显得其专业。但实际上买一堆指数有用吗?

    没有!除了让你显得专业以外,没别的用,这些所谓的宽基策略、行业指数其实都是半被动指数,都带有选股的特性,和主动基金本质上差不多,差的就是主动基金是基金经理选股,而半被动基金是指数公司选股。

    你就那么确定指数公司按照死规则选的股票比基金经理选的好?这可是A股啊!大群大群的散户,机构打败散户难度在哪?

    另外,你要是有选择行业、不同策略的本事,你还玩啥指数定投啊?你直接选股票选主动基金不好吗?这不是事倍功半了吗?而且这些指数说实话持仓重复度很高,都是大市值股票选来选去,同涨同跌,实在没必要选那么多。

    关于策略指数和沪深300的收益比较,之前的文章写过了,有兴趣大家自己看。

    结论就是:沪深300一只就够。


    不要搞什么止盈

    第三条,不要止盈要止损

    不要做什么止盈策略,这种策略都是营销号拍脑袋想出来的,对实际投资只能坑你不能救你。这种策略的出现是针对散户的心理设计的。一,追涨杀跌被传的人尽皆知,既然追涨杀跌不对,那我就追跌杀涨,很多思想是非黑即白的小白闻着味就去了。

    其二, 人性都是好贪小便宜,怕吃小亏
    。赚钱时候想落袋为安,赔钱的时候死皮赖脸不肯走,最后赔到没办法只能割肉为止。营销号就是这么想的啊,赚点小钱让你止盈,赔钱不想走是吧,我就天天鼓励你别走,给你希望。

    正确的做法是止损,不管什么时候都能保你一命。如果你打算长期投资(5年,别动不动就20年,来搞笑呢?) ,严格遵守以下规则:

    当你还没盈利(亏损)或者盈利没超过10%,那么止损点定在入场价格的-20%止损(清盘或者大幅度减仓)。

    当盈利达到30%,止损点定在盈利最高点的-10%,保护利润。

    当盈利达到60%,止损点定在盈利最高点的-5%,收手。

    你可以根据你自己的风险偏好,确定盈利幅度和止损幅度。这个原则,一,会保护你的利润,二,会防止你踏空。

    而反过来,你不止损,那么很可能5年以后才能回本,5年白折腾,你图啥,你有多少5年?除非你是乌龟成精,建国以后禁止成精!而止盈同样可笑,轻则踏空,早早收场,重则,你可能根本没有机会止盈,一直亏损,你怎么止盈。

    之前的文章详细解释过这个问题,有兴趣的可以自己看看!

    小书包:基金应该何时卖出?——“止盈”策略有多坑?


    时间的成本

    第四条,是时间为王

    投资都要有个期限,不能动不动就我要投资20年,长达20年的标的啊,你怎么选的,你是上帝吗?有的网友反驳我“我是长期投资,我要投资20年”,“投资10年保证不赔”。

    首先,20年,甚至10年你根本等不了,你有几个20年,张口就来吗?相当于我当年26岁毕业工作,要等到46岁才能收网?20年我可能都财富自由了,可能天有不测风云了,我等你20年,就为了年化2%的收益?

    所以投资要有个时间的限制,就算你是长期投资,在A股,4~5年已经称得上长期投资了,如果这样还挣不到钱,反而亏钱,或者收益和余额宝差不多,很大可能是你的策略有问题,你要反思,而不是“好,5年不行,我再来10年给你看看”。

    如果你用这20年能做出多大的成就,凭什么把钱都上供给别人。 所以投资时间要有个限度。


    把你的小钱规划好

    最后一条,从过来人的角度谈谈钱的问题。

    说实话,去搞指数定投的朋友,很多或者大多数是金融小白,或者工作不久,只有工资的朋友。我的建议是年轻的时候,时间成本是非常非常高的,现在赚的那点小钱,和你以后能赚的钱相比,根本不值一提。

    这个时候虽然你缺钱,但不要急,很多人就喜欢钻你这个空子,多去提升提升自己,比如:喜欢旅游的出国旅旅游,喜欢画画的给自己买一只好画笔,喜欢运动的买双好跑鞋,多花点时间学习,多思考下以后的出路。

    这些可以极大的愉悦你自己或者给你更大的发展空间,当然,这会花费你本来就不多的收入。没关系,卖茶叶蛋的老太太不还得先买鸡蛋吗?这是必不可少的成本,而有了这些成本的付出,你会换来以后更好的收入,到时这些小的投入都不值一提。

    而定投能赚多少钱呢?区区2%的年化,解决不了任何问题,就算你真的想走投资这条路,那么你就好好学习投资的知识,投资之路非常困难,赚钱的少赔钱的多,你会发现,各行各业都有大量从业者,但靠投资吃饭的少之又少,说明这行不容易,钱没那么好赚。

    比如,你周末有没有想过去给人做个脑外科手术,赚点零花钱呢?没有!因为你不会!你知道学医需要很多年的练习。问题来了,投资也是个行当,凭什么投资就应该是你没事赚点小钱的地方,而不是赔点小钱的地方呢?

    有的朋友说:
    “照你这么说,我们都应该把钱存银行了?”,这个问题很无厘头,你连手术刀都不会拿,你给人做什么手术,如果你不想把钱存银行,那就学点投资知识,如果你什么都不学,还想靠投资赚钱,我只能说:“有这种好事,记得叫上我哈!”

    总结陈词:如果你执意要做定投,那么买一只沪深300指数,傻瓜式定投,做好止损,完事!


    将本人的亲身经历和大家分享一下!

    如何选择指数基金?

    指数基金通常是跟踪一个确定的指数,一般选择沪深300,上证50,中证500等这样的蓝筹,覆盖面广,风险分散程度高。如何选择基金公司?

    确定了跟踪哪个指数后,选择相应的基金公司,通常选择规模大,运营时间久,业绩出色的基金管理公司,如易方达,富国基金,景顺长城等。基金规模最好在10亿以上,发行时间在三年以上的基金,因为可以对过往业绩有一个直观的了解。

    如何定投?

    根据自己的财力,设定一个周期,可以按日,按周,按月,以我自己为例,我选择了五只基金,不宜过多,3-5只就够了,分按日定投和按周定投。金额占我可支配的30%左右。因为基金定投是一个长期的过程,要有心里准备,最少两年以上。需要有一个止盈心里预期,10%~30%即可,落袋为安。期间不必为日常指数涨跌太在意,按今年股市走势来说,定投的大概率都是亏得,但是对定投来说也是个机会,逢低就多买入。


    买指数就是买国运”,很多人都听说过这句话,指数基金确实也是广大投资者非常喜欢的一类投资品,那是任何时候买入一支指数基金都能赚到钱吗?当然不是。这其中有四个问题是需要我们认真思考的,买哪一支指数?什么时候买?买入的策略是什么样的?什么时候卖出?

    先来看第一个,指数的类型有很多,本文仅以宽基指数、行业指数为例来讨论,宽基指数简单理解就是包含了各个行业的指数,(例如市场上主要的宽基指数有上证50、中证100、沪深300、中证500、创业板指等),正是由于各行各业的股票基本都包括了,可能有的行业现在比较赚钱、景气度高,股票涨得很猛,有的行业现在还没有到爆发期,涨势较弱,但是宽基指数最后能获得市场平均的涨幅,这样即使某一个行业出现“黑天鹅”事件,对于宽基指数的影响也较小。可能有的人会问,宽基指数获得的是市场平均水平,每天的涨跌幅太小了,有没有涨跌幅大点的指数呢?当然有,对于行业指数来说,由于其包含的成分股都是来自一个行业的,如果在某一段时期,这个行业发展迎来了爆发期,那么这个行业的股票基本都会涨得不错,那对应的行业指数必然也是水涨船高,行业指数当然妥妥跑赢宽基指数,但是我们不能只看到涨的一面,那万一这个行业出现“黑天鹅”事件或者重大利空,那行业指数跌起来也会很凶。所以单纯的说宽基指数和行业指数买哪支好,不可一概而论,我们需要从投资者自身预期出发考虑,比如投资者本身可承受风险小些,又不想把钱全部放在银行吃利息,被通胀收割,那宽基指数可能是个不错的选择;对于可承受风险强一些的投资者或者是激进一点的投资者,在某个行业景气度比较确定的前提下,可以选择行业指数
    ;还有的投资者既想风险低一些,又想吃点某个行业发展的红利,那可以宽基指数基金和行业指数基金分别配置一些,让财富稳健增长。

    第二个需要思考的是:什么时候买基金?就好像我们每天去买菜时,都会问一下菜的价格,当然是菜价越便宜越好。买指数基金也一样,当然是在这支指数处于低位,也就是估值相对较低时买入比较划算,越低越好,不管是宽基指数还是行业指数,我们都可以给指数进行估值,看看当前这支指数处于历史位置的什么水平,就可以知道现在买入是高估还是低估。

    第三个问题,当知道了一支指数现在处于历史低位了,那采取什么样的策略买入基金呢?是一次性买入,以后躺平不管了,还是定投买入呢,相信大部分人都会选择定投,即使是知道了现在处于历史低位水平,但是也不能保证没有更低的水平出现,如果一次就把用于投资的子弹全部打光了,那后面指数如果出现更低估的情况就只能干瞪眼了。这时候,定投就是个不错的选择,我们可以在指数处于低位的区间采取定投的买入策略,分批买入指数基金,这样就能避免出现前面那种一次性买入后的尴尬局面。说到定投指数基金,很多人都不陌生,公司每个月给我们缴纳五险一金就好比是一种定投的方式,很多人定投指数基金可能也是这么做的,约定好一个固定的时间周期,每到那一天就买入固定金额的指数基金。这种方式没有大问题,但是有没有更优的定投方式呢?还真有,同样的资金,如果采取定期不定额的方式很大概率可以比定期定额买入更多份额的基金,是这样的,上面提到的买入策略是在指数处于低位区间时定期买入指数基金,但是指数在这个低位区间内也是波动的,定期不定额就是在到了固定的时间周期,先去看一下现在低估水平是什么样的,如果低估水平相对较高,那就可以少买一点,保留子弹,低估的水平相对较低时,就多买一点,可以把在低估水平相对较高时留存的子弹在更低估时买入,采用这样的买入策略坚持下去,就可以用同样的资金获得更多份额的基金,也就是每份基金的成本会摊得更低一些。

    买基金的问题解决了,那什么时候卖出呢?上面买入的策略是当指数处于低估区间时采用定投方式买入指数基金,当指数脱离低估区间后,就暂时停止定投了,持仓待涨。当这只指数逐渐进入相对高估区间后,或者基金达到自己预期收益率时就可以采取分批止盈的方式卖出基金,我们无法预测指数高估之后是否还会更高,很难做到卖在最高点,只要卖在相对高位就可以了,即便是卖出这支基金后,指数还在不断创新高,切忌追高买入,我们能做的就是按照既定买入卖出策略等待下一次机会,赚到认知范围以内的钱就够了。


    定投如何选择好的指数基金?

    其实要想说清楚这个问题,首先我们需要了解指数基金都有哪些分类。因为只有了解了这些,才有可能选出适合自己的指数基金。

    一、根据指数的代表性,指数基金可以分为以下4小类;

    综合指数: 上证综指、深圳综指、创业板综指……

    宽基指数: 沪深300、中证500、标普500……

    主题指数: 环保指数、养老指数……

    行业指数: 医药指数、消费指数……

    二、根据指数的投资策略, 指数基金可以分为普通型的指数基金和增强型的指数基金;


    三、根据指数的编制规则, 指数基金可以分为市值加权型的指数基金和策略加权型的指数基金。

    市值加权型的指数基金: 沪深300、中证500……

    策略加权型的指数基金: 基本面指数、沪深300低波指数、红利指数……

    清楚了这些分类以后,下面我们就来看如何挑选指数基金?

    三思君觉得,挑选指数基金无非都是在宽基指数、行业指数、策略指数等中间去选择,所以接下来就围绕这几种指数基金的挑选来展开。

    1.是选宽基指数,还是行业指数或主题指数?

    对于这个问题,可能很多人会选择信息技术指数、消费指数或医药指数,而不是选择宽基指数。因为从历史数据上来看,这些行业或主题的指数确实比宽基指数表现好。

    以标普500的行业指数为例,信息技术、医药、消费指数的长期表现确实很优异。

    但是三思君还是建议, 普通投资者选宽基指数(比如像沪深300、中证500指数)。


    因为投资行业指数、主题指数比投资宽基指数的风险会高些,你要考虑所投行业或主题的特点以及发展阶段等。

    举个例子,医药行业:

    在2018年,医药行业就先后发生了“疫苗事件”、“体检行业美年健康造假”、“华大基因无创产检风波”、“美年健康假医生事件”、“4+7带量采购”。

    所以去年医药板块全线下挫,医药100指数更是从.64的高点跌到了9336.75点,跌幅超过了40%。

    展望未来,因为各种原因,目前已经有优质的药企都去海外上市了,如果越来越多的优质药企都去海外上市的话,那A股的医药行业指数是不是就不能简单类比海外的数据了?

    所以投资行业或主题指数,需要投资者对这个行业或主题有一定研究。但是这对普通投资者而言,是不现实的。因此三思君的建议是选择宽基指数。

    2.是选普通型指数基金,还是选策略指数或增强指数基金?

    对于这个问题, 三思君的建议还是宽基指数。


    当然从A股的历史数据看,大部分“策略指数”、“增强基金”是能跑赢普通型的指数基金。以沪深300指数增强的基金为例,一共有19只基金(成立满3年),其中有15只基金是跑赢了沪深300指数的,占比78.9%(截止4月11日)。

    但是这些“策略指数”、“增强基金”会涉及到基金风格、基金规模、投资理念等方面的判断。所以这对于普通投资者来说,同样也是不现实的。

    虽然大部分这种类型的基金都有超额收益,但是同样又有一小部分基金是跑输指数的。同时随着A股市场的发展,市场也会越来越有效,未来这些基金还是不是会持续有超额收益,这也是一个问题。

    好了,就说到这里吧。

    二、指数基金定投怎么买

    指数基金定投最佳的买入方式是找到基金对应的指数,然后根据指数的走势进行定投以及买入卖出操作。通常情况下,指数基金里面的股票都是根据指数权重进行配置的,因而若是某行业长期向下是夕阳行业,那么我们指数最好还是不要定投。对此最佳的指数基金就是买入那些中长期盘整向上的相关指数基金。在进行指数基金定投的时候,我们就可以这么操作。首先找准市场上长期向上的指数,其次是找寻相关的指数基金,最后是比对指数基金的费率,最终实现定投买入基金。扩展资料:注意事项:从本质上看,指数型基金实质上是一种股票型基金。因为大部分资金也是投资于股票。因此指数型基金的波动受到股票市场的影响较大。尤其是在大盘由牛转熊的时候,各大指数集体下跌。指数型基金在此时也难逃劫难,如果在这时进场。那么将面临亏损的局面。在建仓指数型基金的时候,一定要跟随股票市场的行情进行操作。在市场低迷的时候进行定投,在市场火热的时候出场。这样才能保证基金的盈利。避免风险的发生。参考资料来源:百度百科-
    指数基金定投

    三、定投怎么买的

    定投有很多类么?哪种最划算?怎样买?

    基金购买有以下几种方式:

    1在银行柜台购买(费率较高不推荐)

    2在网上银行或基金公司网站自己购买(推荐),先去银行开通网上银行,然后会家就可以申购或定投基金了。

    3在证券公司办理证券帐户购买(用证券账户申购基金费率不占优,交易2级市场的可交易基金则费率最低但风险较大,新的投资者不推荐)

    投资者带身份证到证券公司或者银行开户就可以买卖或者定投啦,可以比较一下那一只方法最好,目前购买开放式基金主要有三个渠道,最便宜的是在场内交易买卖:
    证券公司开放式基金,指数基金,封闭基金,LOF基金,股票,权证,债券,都可以买卖,开放式基金有近500种,
    一。
    银行申购:是最差的一种买卖基金方法:前端收费要申购费1.5%,赎回费0.5%,后端收费按2%左右收取赎回费,不过那是属于持有不超过半年的情况,赎回费是按年递减收取的,一般持有超过3年就免赎回费。
    每个银行可以购买大约100来种基金,钱还要4—7天到帐,时间长。
    说不定行情变化了,你想再申购,可是钱没有到帐。
    是最差的一种买卖基金方法。

    二。
    直接从网上去基金公司申购:要申购费1.5%可以打6折,赎回费0.5%。
    每个可以基金公司购买自己的基金,要从网上去多个基金公司注册。
    开通网上银行,赎回时钱要4—7天到帐,时间长。
    说不定行情变化了,你想再申购,可是钱没有到帐。
    开通网上银行,从网上去多个基金公司注册,比较麻烦,是较差的一种买卖基金方法。

    三。
    开通证券账户,坐在家里,网上申购,不必去银行。
    到证券公司购买基金:买入申购费0.3%.卖出赎回费0.3%,开放式基金如:南方积极配置,南方高增广发小盘基金,还可以买指数基金就是6个ETF基金,如:易方达深100ETF
    华夏上证50,,友邦红利ETF,好处是费用低,在证券公司买卖基金手续费0.3%,不要印花税,资金到帐快,即时到帐,即时使用,可以避免赎回的4-7天的等待。

    最好买指数式基金,时间要适当放长,便于拉低平均数,因为它的上下波动大,它属于被动型的,根据每天的指数来决定的当天的值。
    可以买易方达、华夏、博时这些大公司的指数式基金。

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