2022年理财产品暴跌,2022年理财产品暴跌原因
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一、最近理财产品一直跌个不停，本金也亏了！什么情况
不排除理财团队违规操作，例如扩大了权益类和洐生物的运作比例，尤其是R2风险等级的产品，期望银保监会彻查。
主要有两个原因：1.其实过去也有亏损的，但是由银行垫资兑付了，你买的产品具体投向哪个项目，银行也不向你说明。也就是说，有的项目是赚钱的，有的是赔钱的，表面上都赚钱了，银行这就累积了金融风险。现在要求银行在出售理财产品时要明确具体投向什么项目，要向购买理财的人提示风险，不得承诺保本保息。2.近期外部金融环境不佳，资本市场波动较大，大部分理财产品都有一定比例投向资本市场，亏损也在意料之中。
我的工行理财也亏的挺多，到期不管是亏是盈坚决赎回，以后决不买理财，希望大家也别买了！
银行理财其实和你自己买基金道理一样，很多理财产品就是基金产品，只是银行从新包装了下，从中赚取差价和管理费，懂了你就不会去买银行理财了，还不如自己选择好的基金产品，收益也高点，风险都一样，你说觉得呢。如果自己不懂怎么选择，那可以进一步咨询我。
近期，风险等级较低的银行理财产品之所以出现亏损，主要原因在于：一、外部环境的影响。俄罗斯和乌克兰战争带来全球金融市场的大震荡，影响国内金融市场，国内股市、债市等都出现了大幅度震荡，银行理财产品募集的资金有部分是购买了债券，因此不可避免的净值会出现较大的变化。二是疫情的反复爆发，对经济造成了一定的损失，对银行理财的收益会产生一定的影响。三是银行的经营出现困难，资产收益下降，资金表现一定的宽松，银行之间拆借利率水平下降，会对银行理财有较大的影响。
相信银行理财产品出现收益下降是一个短期现象，随着疫情的好转，经济的复苏，相信银行理财的
收益将会回到一个稳定的收益水平。同时，建议购买银行理财的客户要将眼光放远一些，不要看短期的波动，要看一个封闭期的收益整体状况，相信，理财封闭期结束后，绝大多数理财产品收益都可以达到预期收益水平。
理财产品本金亏损是什么情况？
两个原因：
1、最近受地缘政治，疫情等影响，股票市场 下跌幅度较大 ，有权益类配置的产品收益也就随着波动，导致 跌破净值 。
2、根据国家出台的 资管新规 ，自 2022年1月1日 起，理财产品打破刚性兑付，不再允许金融机构 以任何形式垫资兑付。
转发一下我之前的回答，
简单聊聊 为什么会产生理财产品破净 的现象，
以及在资管新规执行后，投资者 除了银行存款 还有别的 保本 产品可以选择吗？
原文如下：
“理财产品”与“负收益”
在很多投资者的印象中， 理财产品 与 负 收益 是八竿子打不着的两个概念。
买基金、买股票出现负收益还能理解，毕竟收益大对应的风险也大。
但买个理财产品还能亏损？三观被颠覆。
今天我们就来讲讲理财产品 为什么会产生负收益 ，以及 未来中低风险产品有哪些选择 。
为什么会产生负收益？
原因很简单： 因为理财产品本来就会产生负收益！只是以前有人给你兜底罢了。
对，你没看错，有人给你 兜底 ！
先说为啥本来就会产生 负收益 ：
你在银行存个一年期的存款，利息大概在2%左右，但买个一年期的理财收益就能达到4%左右。
这中间差的2%是哪里来的？
通过 额外的风险暴露 挣来的！比如 债券 ，比如 加杠杆的债券 ，甚至比如 小比例的股票 。
而债券这些投资品种，虽然风险不高，但也是会有波动的，极端情况下也会亏的，比如债务人违约不还钱了。
股票就更不用说了，涨跌都是正常的。
所以最终产品的收益 不及预期甚至是负的 都是有可能的。
再说 兜底 的问题：
既然有负收益，正常的理财产品运作完后，真实的收益跟产品说明中的收益是有差别的。
比如约定收益为4%，实际收益可能是3.85%也可能是4.2%。
如果是4.2%也就罢了，给客户4%剩下的0.2%算是盈余。
但如果是3.85%呢？少的部分怎么办？
金融机构给你兜底！
因为金融机构每年要发很多产品，有些有盈余，有些有亏损，为了保证客户的体验，很多时候就直接给你兜底了。
毕竟除非出现极端状况，大部分时候理财产品还是达得到预期收益的，只有 极少数情况 才需要兜底。
这样不管行情怎样波动，投资者拿到的收益都是当初约定好的收益，体验良好。
为什么以前有兜底，现在没了呢？
那肯定有朋友要问了， 以前 有人兜底，那为啥 现在 没有了呢？
因为国家出台了 资管新规 （即《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》）。
新规中明确规定： “出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。”
而这个规定于 2022年1月1日 正式实施。
所以今年开始很多投资者开始感受到理财产品的收益不稳定了，加上最近的国际形势复杂，股市下跌幅度较大，就出现了理财产品产生 负收益 的情况。
肯定有朋友依然有疑问： 为啥要出台这样的规定呢 ？
金融机构自己愿意兑付，客户体验也好，国家为啥要叫停呢？
因为 刚性兑付掩盖了金融产品本身的风险 ，如此累积下去会出现大问题的。
就如我上面所说， 额外的收益 必然对应了 额外的风险 ，但在以前的环境下，投资者是感受不到额外的风险的。
既然存款和理财产品都是百分百兑付的，那我为啥还要存款？
大家都是这样的思维，理财产品的规模势必越滚越大，而 风险和收益又不匹配 ，一旦规模大到一定的程度，再发生一次系统性风险，那影响就会很严重。
所以国家会出台这样的政策，是为了解决收益和风险不匹配的状况，防止出现更大的问题。
以后怎么办？只能存银行定期了吗？
连中低风险的投资都有亏损的可能了，那以后要怎么办？
1、适应这样的环境。
2、多学习多了解，找到适合自己的投资品种和投资理念。
先说第一点：
适应 ，是因为在今后的投资中，这是常态。
不再有刚性兑付的资管产品，有的都是净值型的。
所谓净值型，就是做到多少是多少，一切按合同来。
再说第二点：
多学习多了解 ，是在这样的环境下，投资者要对自己的投资品种要有更深刻的了解。
比如最基础的，目前的金融产品按风险大小分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级。
其中只有 R1 类型的产品是可以 保证本金偿付 的，也就是说保本的。
其他的风险类型都不承诺保本了。
那对于风险偏好低的投资者，除了 存银行 还有其他的 保本 产品选择吗？
要保本的话，如上面所说，只能挑选 R1 类型的产品。
作为证券从业人员，给大家普及一下券商的 收益凭证 产品。
收益凭证 定义 如下：
收益凭证，指证券公司以自身信用发行的，约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。特定标的包括但不限于货币利率，基础商品、证券的价格，或者指数。一种是按照合同约定支付固定收益的“固定收益凭证”；另一种是按照合同约定支付与特定标的资产表现挂钩的浮动收益的“浮动收益凭证”。
“固定收益凭证” 不多做介绍，顾名思义与银行存款相似度很高，按存续时间给个固定的利息。
“浮动收益凭证” 是比较有特色的产品，但知道的人不一定多，所以简单做下介绍。
介绍之前先做个声明：
以下介绍的产品仅为教学讲解性质，不作为标的推荐！
以下介绍的产品仅为教学讲解性质，不作为标的推荐！
以下介绍的产品仅为教学讲解性质，不作为标的推荐！
好了，话不多说，直接上图：
图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐
图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐
首先，从第二张图中可以看到该产品为 R1 风险等级。
然后再看第一张图，你会发现该产品有 三种收益率：0.1%，4%，6% 。
收益率的大小取决于 挂钩标的的涨跌幅 。
简单来讲如果挂钩标的 涨了 ，那么年化收益为 6% 。
如果跌了，但 跌幅小于12% ，那么年化收益为 4% 。
如果跌了，且 跌幅大于12% ，那么年化收益为 0.1% 。
也就是在最差的情况下，给你0.1%的收益，说白了就是 保个本 而已。
当然，具体收益规则会略微复杂一点，涉及到 敲入敲出 事件，具体要看产品合同，但大致就是这么个意思。
这就是所谓的 浮动收益凭证 ，它的收益随标的的变化而变化，但至少是 保本 的。
可以简单理解为，在 保本的基础上， 给大家一个 可能的 高收益。
当然浮动型收益凭证是五花八门的，简单再拿几个品种供大家参考学习：
图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐
看涨型 的品种，基础收益2%，如果标的涨了，对应的收益也会相应增加。
图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐
看跌型 品种，基础收益年化1%，如果标的跌了，对应的收益也会相应增加。
图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐
看波动型 的品种，基础收益1%年化，标的涨了或者跌了都更赚钱。
从上面的例子可以看到，浮动型收益凭证的种类繁多。
首先标的很多：有对标 中证500 的，有对标 沪深300 的，还有对标 黄金、原油 等商品价格的。
其次方向很多：有看涨的，有看跌的，也有涨跌都行的。
但不管多么五花八门，都有一个特点，就是 保本 ，哪怕这个 本 只是可怜的0.1%。
所以如果 有保本的需求 ，但又不甘心只拿一点点收益，愿意 博一下 的，可以考虑券商的 收益凭证 。
当然，购买前一定要仔细阅读 产品说明书 或者 产品合同 ，把风险和收益理清楚。
不光是买收益凭证，买任何理财产品，都不能只听销售讲， 要好好看下产品合同。
了解清楚 什么情况下会赚钱，赚多少？什么情况下会亏钱，亏多少？
然后再根据自身的风险偏好慎重选择。
好了，今天的分享就到这里。
再次提醒，上述所有产品均为教学演示，不作为产品推荐！
我是申万宏源证券投资顾问小沈。
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有问题也 可以在评论区留言， 我会尽量为大家解答。
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【免责声明】
沈卓绝 申万宏源投资顾问 执业证书编号。
本文所载信息及表述观点仅代表个人意见，仅供参考不构成投资建议。
所涉及的标的不做推荐。
本人不对所引发的损失负任何责任，投资人须对自主决定的投资行为负责。
股市有风险，投资需谨慎。
银行理财合同单方面的免责条款，就是霸王条款，这是银行对客户不负责任，银行对客户不负责任，亏损了让客户承担风险，忘记了“客户是上帝”的初心，必然让客户抛弃！
近期的确有许多投资者反映在银行购买了R2，R3级产品出现巨亏，估计是银行违规购买了企业可转债(R4级)产品导致的，因为近期股市大跌。
理财专家用R2低风险投资者的钱买了高风险的产品，亏了让投资者承担。
因为理财产品开始:按百分比投资股票了，这有悖于买理财产品投资者的初衷。
二、2022年长安银行三级理财为什么还是跌
2022年长安银行三级理财下跌原因：货币政策的宽松。货币政策是影响理财产品收益率的一大因素,而近期理财产品的收益率下跌,最主要的原因还是货币政策宽松。
三、最近支付宝理财收益下降原因
最近支付宝理财收益下降的原因主要是股市下跌造成的，如果是余额宝那这几天又上升了，主要是年末资金紧张和国债收益率上升造成的，所以大部分理财收益与股市的升跌有关！股市跌，收益低，股市涨收益升！支付宝理财收益下降。
是受股市和债券。
的影响。
没有只涨不跌的。
只是波动大小而已。
最近股市调整。
如果你买的是股票型基金调整的幅度大。
如果是权益型的。
再觉醒的波动小收益下降率不大。
是不是傻啊，你看看上个星期的股市是不是大跌，除非你买的是货币基金，不然就算是债基上个星期都是跌的。
我上个星期几天就把一月份的收益差不多亏没了。
余额宝对接的同样也是货币基金，目前基础七日年化收益率大概在2%-5%之间，货币基金风险很低，例如货币基金，自成立至今所对接的货币基金，未发生过负增长现象。
风险系数低的产品，本金安全度高，收益自然也就不高。
而回报率比较高的理财产品，短期波动较大，风险也大，本金亏损概率也比较高。最近这段时间,很多人发现自己在银行买的中低风险的理财产品出现亏损的情况。
其实,不仅银行,支付宝里也有很多代销的理财产品也出现亏损。
