上海财务自由最低标准(2021财富自由最低标准)

2021年财务自由最低要多少钱
以下分析都基于普通人家庭,不适合高消费标准,请注意。
中国网7月15日讯 据国家统计局消息,今年上半年,全国居民人均消费支出11471元,比上年同期名义增长18%,扣除价格因素 ,实际增长17.4%,比2019年上半年增长11%,两年平均增长5.4%,扣除价格因素,两年平均实际增长3.2%。
其中,城镇居民人均消费支出14566元,增长16.7%,扣除价格因素,实际增长16%;农村居民人均消费支出7464元,增长20.2% ,扣除价格因素,实际增长19.7%。
以城镇居民消费支出推算,三口之家年消费将是87396元。按照目前m2的8%增幅计算,最低需要1092450元本金。
再查一下部分一线的资料:
2021年上半年,深圳居民人均消费支出22853元,
从各地居民消费支出情况来看,上海、北京、浙江同样位列前三,上半年居民人均消费支出分别为23644元、21564元、17909 元。
也就是说,最高的也就上海,三口之家年支出141864元,按8%计算为1773300元。
当然有人会认为回报率过高,但大家可以查可支配收入增长情况:国家统计局发布的数据显示,上半年,全国居民人均可支配 收入17642元,比上年同期名义增长12.6%,扣除价格因素,实际增长12.0%…
因此目前的财务自由最低标准是合理低估的。
用本金*账面年收益率=年消费开支来推算财务自由需要的本金,存在很大偏差。
账面年收益率,是给你用来对抗通胀的,不是用来给你花掉的,如果每年都把账面收益花掉,十几年后还是那点本金,生活水 平会严重下降。道理很简单,排除投资能力特别突出的(这样的人很少本金就能财务自由了),只能假设你的投资收益率跟社 会平均水平相当,你的账面财富增长快的时候,往往别人也都增长快,把这个账面收益全部滚入本金也只能让你的相对水平不 被社会拉下,更别说都花掉。
再举一个例子也能看出这种计算方法的荒谬性。假设A国高增长高通胀,年消费开支10万,年利率是10%,B国低增长低通胀, 年消费开支10万,年利率是0.1%,是否A国财务自由需要100万,B国财务自由需要1亿?显然不是,这两个国家财务自由的标准 应该是接近的,甚至在A国,你的投资能力跟不上高增长高通胀的话,存在更高的本金相对缩水可能,这样就需要有更多钱才 有财务上的安全感,反而低利率的B国预期稳定,更容易让有一定财富积累的人产生岁月静好的感觉。
合理的计算方法应该是,本金=年消费开支*(X-当前年龄),其中X为预期寿命加上安全系数,可以设成100,110等。即把本 金在剩余寿命中均分,每年花掉其中一份,剩余的继续投资保值。用这种计算方法去推算上面A国和B国财务自由的标准,也会 发现结果是接近的。
按照后一种算法,在上海40岁三口之家财务自由的标准是,本金=14万*(100-40)=840万。如果消费开支里没有包括住房消费 ,那么还要求840万以外有自住房无负债,并且未来也没有改善性购房。
财务自由的概念并没有权威的定义,每个人可以有自己心目中的标准,不过社会大众还是有个普遍的认识的,你定一个很低的 标准,结果30%的人都发现自己被划进去了,明明他还在苦逼996,他也要跟你急啊。
我觉得以下几点可供参考。
第一,消费开支的持续时间上,一般是指余生。不能说我攒了够花三年的钱,立马辞职,这三年我就财务自由了。当然,要把 儿子孙子成年以后的消费都给他们备好,要求也太高。
第二,消费开支的水平上,一般不低于当地平均或中位水平。节衣缩食很寒碜,自己觉得能过,当然也行,只是推广到社会普 遍认知,还是会觉得号称财务自由的人,消费水平不能明显低于普通大众吧。当然也不是想买什么就买什么,谁也达不到那样 。
第三,以被动投资为主,假设一个普通的投资收益水平,就是买房收个租,买股吃个息这样的,不需要太多技巧和劳动,也没 太多超额收益。要说白天炒A股,晚上看美股,闲下来还整天研读大师著作,比上班族还忙,每年能搞个70%,80%回来,那没 什么好说,有几十万本金也够了,但这不是大众一般理解的和能够做到的标准。
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